Автокредит - серйозний крок, з яким стикаються багато покупців. Але іноді доводиться думати про те, щоби продати транспортний засіб. Причини таких рішень можуть бути різними. Звичайні машини продати не складе труднощів. Набагато складніше з тими, заборгованість за якими ще погашена.
Кредитори часто забирають ПТС після укладення кредитного договору. Навіщо це робиться?
Просто для гарантії того, що позичальник не буде здійснювати будь-які угоди, пов'язані з відчуженням даного майна. І не використовуватиме його як заставу, укладаючи угоди з іншими фінансовими організаціями.
ПТС повертається власнику після того, як борг буде повністю погашено. Сам автомобіль тоді знімають із обліку.
ПТС зі словом дублікат означає, що оригінальний ПТС на автомобіль у банку. Навіть якщо позика оформлена без ПТС, це не означає, що клієнт може розпоряджатися транспортним засобом на власний розсуд.
Чи продаються кредитні автомобілі законно?
У разі організація продажу цілком допустима. Головна вимога – щоб позичальники повідомили про кредитну організацію.Незаконні ситуації, коли намагаються знайти інші рішення, в обхід офіційних повідомлень.
Якщо у вашого означає ваші гроші застрягли - як отримати їх назад ви можете дізнатися у публікації за посиланням.
Якщо ПТС залишається на руках у власника
Найкраще звернутися до банку з паспортом не лише заявника, а й самого транспортного засобу. Продаж без згоди фінансової організації сприйматиметься як акт шахрайства.
У договорах щодо банківської застави зазвичай передбачається два можливі варіанти.
- Паспорт автомобіля зберігається в банку доти, доки заборгованість не буде погашена повністю.
- Оформлення так званої номінальної застави. Це означає, що і авто, і ПТС залишаються у власника. На машину лише накладаються певні обмеження.
Саме другий варіант вважається найзручнішим. Він найсильніше спрощує процедуру продажу. Власник може використовувати ПТС у тому, щоб зареєструвати зміну власника.
Але навіть у цій ситуації згода банку для проведення операції є обов'язковою. Інакше всі дії вважатимуться шахрайськими.
Як продати машину, якщо ПТС у банку?
Існує досить багато схем продажів, що дозволяють передати автомобіль від однієї людини до іншої. Такі процедури не обходяться без фінансових витрат, та й за часом вони забирають чимало. Але краще вирішити питання законними шляхами, аніж потім розбиратися з наслідками.
Самостійний продаж автомобіля
Це спосіб для тих, хто хоче не лише позбутися боргових зобов'язань, а й заощадити на грошових витратах. Але доведеться самостійно зайнятися пошуком покупців.
Якщо питання вирішено вдало - покупець йде разом із продавцем до банку, щоб закрити частину кредиту власними коштами.
Але цей спосіб підходить тільки для тих, хто не має заборгованості.
Що таке пільгове автокредитування та як його отримати – дізнайтесь у статті.
Спочатку новий покупець виплачує банку залишок кредиту. Після чого автомобіль просто виводять із застави. Машина переходить від одного власника до іншого, знімається з обліку в ДІБДР. Можливо, на пошуки покупця піде чимало часу. Але з вартості виходить максимум.
Організуємо продаж через суд
Цей варіант не відрізняється зручністю ні для позичальників, ні для фінансових організацій. У судах вартість транспортних засобів призначають мінімальну. Цього може вистачити лише на сплату основного боргу, але не з відсотками та простроченнями. Такий варіант позбавлений вигод для обох сторін.
Коли банк бере участь у угоді?
Якщо утворилася велика заборгованість, можна звернутися до фінансової організації, щоб написати заяву. У ньому вказується про нездатність продовжувати виплачувати борги.
Тоді банк сам шукає покупців для свого заставного майна. Встановлює ціну, займається іншими питаннями. Різницю все одно відшкодовує колишній власник, якщо отриманої суми виявляється недостатньо.
За системою Trade-In
Ця послуга з'явилася нещодавно, але вже стала досить популярною.
Продажем машини та всім, що з нею пов'язано, займається автомобільний салон. Але для цього треба виписати довіреність на його працівників. І нагнати транспортний засіб на майданчик. Це потрібно для максимально точного визначення вартості.
У вас є гроші і ви хочете їх покласти в банк, але не знаєте, який вибрати ... - Виберіть найкращий для вас.
Банк займається укладанням тристороннього договору. Залишок заборгованості погашається представниками салону. Після чого машину знімають із обліку.
Програми перекредитування
Вдалий варіант, якщо залишок з виплат не такий вже й великий. На суму, що залишилася, просто береться інший споживчий кредит. Залишиться лише внести частину необхідних коштів, забрати ПТС. П Після цього транспортний засіб продається звичайними методами.
Серед переваг:
- Відсутність тяганини.
- Можливість взяти хорошу ціну за транспортний засіб.
Але за другим кредитом виплачувати відсотки все одно потрібно. При цьому їх можуть збільшити через присутність одного кредиту в історії клієнта.
Переоформлення кредитів
Переоформлення кредитів інші особи – одне із можливих варіантів. Але угода буде до кінця оформлена лише після того, як банк отримає всі необхідні документи. Фахівці повинні переконатися у платоспроможності клієнтів.
Використання аукціонів
Цей варіант стає дедалі популярнішим. Позичальник при успішному збігу обставин продає машину з високими ставками. І можливість погашення поточного боргу. Автомобіль направляють новому власнику після зняття з обліку.
Як бути, якщо на машину наклали арешт?
Якщо слідчий накладає арешт на транспортний засіб, то законний продаж перестає бути можливим.
І за будь-які вчинені угоди власники відповідають. Найчастіше вона буде кримінальною. Інші можливі покарання – грошові штрафи або виправні роботи протягом мінімум двох років.
Доведеться розпочати судовий розгляд із колишнім власником, якщо арешт накладають на машину, яка вже була продана.
Продаж машин, що були куплені у лізинг
Договір щодо лізингу має такий самий статус, як у звичайної оренди. Вартість автомобіля суттєво підвищується, коли укладають такі угоди. Але є й низка переваг, які з'являються під час використання інших схем. Найчастіше схему лізингу використовують ті, хто отримав статус юридичних.
Хочете придбати машину в кредит, але у вас немає грошей на перший внесок… це не біда, ви прочитаєте, як купити машину без початкового внеску.
У разі необхідно уважно ознайомитися з умовами договору.
Якщо там суворо не вказано заборону на продаж, то відповідна дія цілком здійсненна. При цьому не можна продати транспортний засіб на тих умовах, що є в договорі. Якщо ТЗ у лізингу – воно не підлягає продажу до того часу, поки заборгованість повністю погашена.
Продаються лише умови, описані у договорі з лізингу.У таких випадках документ просто переоформлюють із однієї людини на іншу. Багатьом потенційних покупців цей метод вважається ефективним.
Ось лише деякі переваги, на яких варто наголосити.
- Ефективне рішення для тих, кому необхідно придбати дорогий транспорт, вантажні автомобілі.
- Додаткові послуги з обслуговування транспортних засобів, якщо це входить до умов договору.
- Мобільна, максимально проста схема фінансування.
- Збереження повної конфіденційності за отриманими даними.
- Не потрібно згоди чоловіка на проведення операції.
Організуємо продаж за довіреністю
Власнику транспортного засобу знову ж таки необхідно самостійно зайнятися пошуком покупця. І домовитись з ним про те, за якою вартістю проводиться операція. Сукупність всіх щомісячних платежів, що залишилися, віднімається з цієї суми.
Якщо є різниця, покупець віддає її продавцю. Останній виписує спеціальну довіреність на право керування автомобілем.
Потрібно переказати гроші з Білайна? Ви знайдете повну інформацію про те, як це можна зробити.
Наступний крок – покупець забирає транспортний засіб у продавця. І продовжує сплачувати кредит. Коли борг гаситься повністю, покупцеві передають усі документи на машину.
Насправді такий варіант зустрічається досить рідко.Адже для обох сторін існує забагато ризиків.
Машина зазвичай оформлена на продавців. Тому саме вони вирішують усі проблеми, пов'язані з банками, страховками та іншими подібними питаннями. Для покупців ризик у тому, що продавці можуть відмовитись від переоформлення після внесення всіх коштів.
Про банківські послуги
Фінансові організації пропонують низку додаткових можливостей для тих, хто зацікавлений у продажу авто.
- Вже згадана система Trade-In. Практично всією угодою займаються салон разом із банком.
- Використання аукціонів. Зазвичай вони стають крайнім заходом.
- Обмін на проблемні депозити. Замість переведення в готівку коштів покупці отримують на руки майно.
- Рефінансування.
- Майнова перезастава. Замість автомобіля запорукою стає інше майно, якщо воно знаходиться у дозволеному списку.
- Передача банку ключів із документами. Використовується, якщо є новий покупець, знайдений банком чи власником. Машина передається у його власність, або продовжує відігравати роль заставного майна. Залежно від того, яку суму має друга сторона. Після оформлення правочину кредит переходить до нового власника.
Ваші батьки – пенсіонери і ви хочете їм допомогти, щоб у них були додаткові гроші, стаття вам з цим допоможе.
Транспортні засоби, щодо яких не погашено зобов'язання, цілком можна продавати. Під час процедури продавець, напевно, зіткнеться з труднощами, але це питання буде вирішено.
Головне – не шукати обхідних шляхів, а діяти лише офіційно. Найкращий варіант – проведення переговорів із банком кожному з етапів. Тоді продаж пройде успішно.
Хочете продати свій кредитний автомобіль законним шляхом — перегляньте це відео:
8 із 10 заявок - схвалюють!
Сервіс дозволяє підібрати для Вас найбільш підходящий банк та підвищити шанси на схвалення заявки!
Рішення за заявкою протягом кількох годин!
Жодних черг та походів до банку
Ви просто заповнюєте анкету і чекаєте на дзвінок від співробітників банку, перебуваючи вдома, в гостях чи навіть у кафе!
Більшість людей, купуючи автомобіль у кредит, упевнені у своїх фінансових можливостях. Однак життя непередбачуване, і нерідко трапляються ситуації, коли доводиться замислитись: як продати машину в кредиті?
Найбільш поширені причини, що змушують продати транспортний засіб – це:
Втрата доходу та можливості оплачувати кредит;
Бажання придбати новий автомобіль;
Потреба в грошах та відсутність іншого виходу із ситуації.
Цікаво знати!
Згідно зі статистикою, тільки 30% виходить вигідно продати машину, куплену в автокредит. Це пов'язано з різними нюансами, що зустрічаються у процесі продажу.
Щоб вигідно продати автомобіль, уникнути проблем з банком, потрібно дізнатися про всі тонкощі угоди та її «підводні» камені.
Як дізнатися, чи можна продати кредитну машину?
Насамперед слід перечитати кредитний договір. У цьому документі відображено права та обов'язки сторін, вид кредитування, умови погашення, а також відомості про заставне майно. Можливо, автомобіль не є заставою, отже, його можна продати!Важливі особливості
40% росіян оформляють нецільовий кредит на покупку авто, який не потребує застави. Ці відомості відображені у договорі.
У договорі йдеться про можливість дострокового погашення кредиту. Якщо банк готовий запропонувати цю послугу, то чому б не скористатися?
Для цього потрібно підготувати необхідну суму коштів, подати заяву, внести платіж, зняти обтяження з машини та продати її.
Дізнатися, як продати автомобіль, якщо він у кредиті, можна у самому банку. Достатньо звернутися до відділення. Менеджери розкажуть про варіанти продажу. Іноді банки йдуть назустріч клієнтам: швидко видають дозвіл на продаж чи займаються цим самостійно.
4 законні способи продати кредитну машину
1. Отримати дозвіл від банку;2. Переоформити заставне майно;
3. скористатися рефінансуванням;
4. Продати автомобіль через автосалон.
Дозвіл від банку
Отримати дозвіл від банку – це найпоширеніший спосіб. Для цього позичальнику потрібно подати в банк заяву з питанням про те, чи можна продати авто, взяте в кредит. Банк розгляне заяву та оголосить своє рішення.Пам'ятайте!
Зі 100% поданих заяв схвалення отримують лише 2-3%. Банку невигідно знімати заборону з продажу застави, оскільки це підвищує її ризики. Наявність застави є своєрідною гарантією того, що кредит буде сплачено.
Алгоритм продажу автомобіля за допомогою отримання дозволу від банку складається з таких дій:
1. Звернення до банку із заявою. Якщо бажання продати автомобіль пов'язане з фінансовими труднощами шанобливого характеру, підтвердіть це документально;
Важливі особливості
Банк піде назустріч, якщо Ви вирішили продати автомобіль, взятий у кредит, через втрату роботи чи працездатність через хворобу.
2. Очікування рішення банку. Часто фінансові установи пропонують альтернативні способи вирішення проблеми: розстрочення, рефінансування, а також свою допомогу у продажу транспортного засобу;
3. Пошук покупця. Його можна знайти через оголошення в інтернеті чи газеті;
4. Оформлення договору. Він оформляється у банку, де менеджер робить замітку у ПТС. Частина коштів, отриманих від продажу, йде на оплату боргу за кредитом, залишок – позичальнику.
Цікаво знати
Якщо після перепродажу автомобіля кредит не оплачується, то зобов'язання щодо нього переходять до нового власника автомобіля.
ПТС транспортного засобу вручається новому власнику лише після повного погашення кредиту.
Переоформлення заставного майна
Ще один спосіб продати машину, яка перебуває у заставі за кредитом, – переоформити заставне майно.Пам'ятайте!
Ця можливість передбачена законодавством Росії. Альтернативною заставою може стати нерухомість або земельна ділянка.
Банки охочіше йдуть на переоформлення застави. Витрати на переоформлення лягають на плечі позичальника.
Рефінансування автокредиту
Рефінансування автокредиту - це ще один спосіб зняти обтяження з автомобіля. Він є вигідним для банку, але енерговитратним для клієнта.Пам'ятайте!
Головне у процедурі рефінансування – це вибрати відповідну пропозицію. І тому потрібно вивчити масу програм від російських банків.
Експерти радять звернути увагу на пропозиції від:
Ощадбанку;
"Росбанку";
"ВТБ 24".
У цих фінансових установах передбачено вигідні умови. Після рефінансування з машини буде знято обтяження, проте з'явиться новий кредит. Тому даний спосіб актуальний для тих, хто зможе дотримуватися кредитних зобов'язань.
Продаж автомобіля через автосалон
До цього способу вдається більшість позичальників. Угода укладається між банком, позичальником та автосалоном.Важливі особливості
Перед тим як подати заяву про продаж автомобіля через салон, потрібно дізнатися, з яким дилерами співпрацює банк. Ця інформація доступна на сайті фінансової установи або за телефоном гарячої лінії.
Недоліком продажу автомобіля через салон є втрата певної суми, яка витрачається на послуги автосалону. При цьому позичальник, по суті, не бере участі в реалізації машини, що перебуває в заставі.
Покарання за нелегальний продаж автомобілів
В інтернеті все частіше з'являються статті, в яких ідеї про те, як продати машину без дозволу банку. Спробувати можна, але за таку махінацію можна втратити свободу.Громадяни, які не хочуть витрачати час та кошти на легальні способи перепродажу авто, йдуть на такі ризики:
Оформляють у ДІБДР дублікат ПТС, оскільки без нього не можна продати машину;
Без відома банку виставляють машину продаж;
Продають автомобіль частинами.
Усі перелічені дії порушують закони РФ. За них передбачено покарання.
Пам'ятайте!
За шахрайство та хибний донос за статтями УКРФ 159 та 306 передбачено покарання у вигляді штрафу до 120 000 рублів або позбавлення волі строком на 2 роки.
Міра покарання встановлюється судом, з кожного окремого випадку. За статистикою, 80% шахраїв відбувають штрафом.
Допомога у продажу кредитного автомобіля
З кожним роком з'являється все більше людей, які хочуть продати автомобіль, який виступає запорукою кредиту. З ними з'являються компанії, які готові купити машину. Знайти їх можна за оголошеннями в Інтернеті.Вони є автодилерами. Перевагою співпраці з такою компанією є доступна ціна послуги. Вона в 1,5-2 рази нижча за вартість послуг салону.
Також у продажу може допомогти брокер. Він розгляне різні шляхи вирішення та запропонує відповідний варіант.
Не поспішайте самостійно продавати автомобіль. Зверніться за допомогою до банку, брокера або компанії-посередника. Невелика переплата за послуги окупиться грамотно укладеним правочином.
Часто багато автолюбителів, які оформили кредит на авто, за певних обставин не мають можливості його погашати. У цьому випадку вони змушені йти на крайні заходи та позбавлятися заставного транспортного засобу. Однак не так просто це зробити, особливо коли ПТС знаходиться у банку. Про те, як продати кредитну машину з ПТС і без, ми розповімо докладніше.
Навіщо банк забирає ПТС на автотранспорт?
Спочатку відзначимо, що після оформлення кредитного договору та отримання банківської позички майбутній власник заставного авто добровільно передає своє ПТС кредитору. Що це означає? Це означає, що саме ПТС є гарантією того, що за час виплати банківського боргу позичальник не продаватиме свій транспортний засіб і не зможе перезакласти його в будь-якій іншій фінансовій організації.
Після повного погашення позики ПТС повертається до його власника, а автомобіль знімається з обліку.
Якщо ж ви оформили позику без ПТС і воно залишилося у вас на руках, це зовсім не означає, що позичальник має право розпоряджатися предметом застави на власний розсуд до повного погашення ним кредиту, хоча це справа довіри.
Чи законно продавати кредитний автотранспорт?
Продаж кредитного автомобіля цілком законна, але за умови, якщо позичальник ставить при цьому до відома кредитну організацію. Якщо ж він цього не робить і намагається вийти зі становища обманним шляхом, то це незаконно (про те, як продати кредитну машину не за законом і які наслідки це загрожує, ми розповімо трохи пізніше).
Увага! Продаж заставної машини, що здійснюється в рамках чинного законодавства і не суперечить кредитним угодам із банком, вважається цілком законною дією.
Як продати кредитну машину: ПТС на руках?
Продати свій транспортний засіб, якщо у вас є ПТС (що дуже рідкісне явище) набагато простіше, ніж без нього. Однак і в цьому випадку краще підстрахуватися та повідомити про своє рішення фінансову організацію. Крім того, виконати цей намір можна, якщо у кредитному договорі ця дія не заборонена. Нагадаємо, що в кредитних договорах чорним по білому написано: «Продавати автомобіль, що перебуває в заставі банку до повного погашення кредиту, категорично заборонено».
Тому навіть якщо ПТС після оформлення позики залишився у вас, немає сенсу ризикувати. Тим більше що банки часто повідомляють представників МРЕО про власників, які брали машини під заставу. Отже, перш ніж робити щось, потрібно заздалегідь уточнити у юристів і представників банку, чи можна продати кредитну машину саме вам?
Але найчастіше продати заставне авто з ПТС на руках можна, але за повного погашення залишку за кредитом.
Що буде, якщо продати машину без відома банку?
Ви вирішили піти на хитрість, або зробили це ненавмисно (без злого наміру) і захотіли продати ваш транспортний засіб без участі банку. Чим це загрожує? Наприклад, ви припустили продати своє ТЗ, і у вас вже є кілька варіантів, як продати кредитну машину. Але при цьому банк до відома ви не поставили. Що буде? У цьому випадку все залежить від того, чи захочете ви повернути отримані від продажу гроші кредитній установі чи ні. Якщо так, то ніхто нічого й не запідозрить. План такого продажу виглядає так:
- пошук потенційного покупця;
- зустріч з покупцем та демонстрація автомобіля;
- оформлення договору купівлі-продажу та отримання застави (його сума повинна дорівнювати сумі позики, що залишилася в банку);
- складання розписки (для підстрахування покупця);
- дострокове погашення кредиту за допомогою суми із отриманої застави;
- закриття кредитного договору;
- зняття з обліку та оформлення автомобіля на нового власника у МРЕО.
Якщо ж ви дізналися, як продати кредитний автомобіль у Москві, та знайшли покупця, але гроші з продажу авто не захотіли (або забули) повернути кредитній організації, то вас, по-перше, можуть притягнути до відповідальності за статтею «Шахрайство у сфері кредитування» (ст. 159 КК РФ), а по-друге, вся відповідальність за подальше погашення позики буде перекладено на плечі покупця. Отже, він так само зможе подати на вас до суду з проханням про визнання угоди незаконною, оскільки вона була здійснена на свідомо нечесних умовах (ст. 179 ЦК України).
Чи погодиться банк продати заставний автомобіль?
Якщо ви не знаєте, як продати кредитний автомобіль, але твердо прийняли рішення про його реалізацію, зверніться до банку. У цьому випадку кредитна організація може переглянути вашу кредитну угоду і навіть знайти клієнтів, які бажають придбати вашого «залізного коня». Однак зробити це вона погодиться лише у двох випадках:
- якщо у вас є реальні причини, що доводять неможливість подальшого погашення позики (наприклад, це пов'язано із втратою працевлаштування, ліквідацією всіх ваших активів за допомогою банкрутства, через серйозну хворобу тощо);
- якщо кредит буде погашено достроково.
Плюсом такого звернення є той факт, що протягом усієї угоди купівлі-продажу контролюватиме її виконання (у тому числі й законність оформлення документів) будуть представники банку.
А це означає, що ви заощадите на професійних юристах кругленьку суму. Мінус – втрата часу та коштів (після продажу автомобіля ви не отримаєте жодної копійки). Звичайно, банк знає, як продати кредитну машину без зайвої тяганини. Тому швидше за все він організує аукціон (точно таким самим методом він діє і при продажу майна, конфіскованого за рішенням суду за несплату кредиту). А як відомо, на таких заходах продати машину можна набагато дешевше за її реальну ринкову вартість.
Як найпростіше продати машину в кредиті?
Одним із найпростіших і законних варіантів продажу автомобіля є наступна схема: позичальник знаходить потенційного покупця, показує йому свого «залізного коня», і якщо того все влаштовує, вирушає з ним та з документами до банку. Далі в кредитній організації гаданий покупець оплачує суму, що залишилася за кредитом. Після закриття кредитного договору позичальник отримує на руки ПТС і разом із покупцем їде до нотаріуса для укладання договору купівлі-продажу, а потім і до найближчого МРЕВ для переоформлення документів та транспортного засобу зокрема.
Автокредитування – один із найпопулярніших банківських продуктів. Даний тип позики затребуваний, тому що дозволяє на максимально комфортних умовах придбати новий або старий автомобіль, та виплачувати його вартість частинами.
Однак через різні життєві ситуації часто виникає необхідність продати свою машину, наприклад, через несподіване звільнення можуть терміново знадобитися гроші. І тоді постає питання: чи можна продати кредитну машину?
Як продати кредитну машину – нюанси процедури
Перш ніж розпочинати процедуру продажу свого автомобіля, необхідно ретельно вивчити питання. Основна інформація, яка описує можливості зміни власника транспортного засобу, міститься у договорі на кредитування, підписаному з банківською організацією.
Продати кредитний авто найпростіше, якщо воно придбано за споживчим кредитом. У цьому випадку позичальник може робити зі своїм майном що завгодно, у тому числі продавати. При автокредитуванні ситуація інакша. Куплений автомобіль у разі виступає запорукою виплати коштів.
Щоб продати машину та не мати жодних проблем із банком, рекомендується попередньо проконсультуватися зі співробітниками організації. Зазвичай вони допомагають своїм клієнтам навіть у найскладніших ситуаціях. Співробітник може запропонувати кілька варіантів вирішення будь-якої проблеми, чи то необхідність терміново отримати певні кошти, чи змінити автомобіль на інший.
Настійно не рекомендується діяти без відома банківської організації. Банк має всі документи з вашого автокредиту, тому приховування інформації може стати причиною численних судових розглядів, вийти з яких переможцем буде вкрай складно.
Продати авто у кредиті можна, наприклад, шляхом переоформлення кредиту. У цьому випадку автомобіль повністю перейде у вашу власність, але заставу доведеться замінити, наприклад, на особисту нерухомість.
Як продати кредитний автомобіль, якщо ПТС на руках
Паспорт автомобіля містить у собі детальну інформацію про власника, а також технічні характеристики машини. Багато банків сьогодні забирають у позичальників ПТС і зберігають його у себе, щоб уникнути ризиків.
Якщо ж паспорт у вас і ви бажаєте продати транспортний засіб, діяти можна за наступним алгоритмом:
- Підготовка заявки про бажання продати авто. Вона пишеться у вільній формі та передається до банківської організації.
- Спілкування із співробітниками банку. Працівники компанії зможуть запропонувати кілька варіантів подальших дій. У тому числі організація може взяти на себе всі обов'язки з продажу: пошук покупця, допомога в оформленні документів і т.д.
- Якщо вирішено шукати покупця самостійно, то так теж можна діяти, проте всі інші етапи, пов'язані з продажем, ретельно контролюватимуть представники банку.
Продаж кредитного автомобіля має багато нюансів. Обов'язково слід пам'ятати, що його вартість може відрізнятися від того, за скільки він купувався вами, навіть якщо покупка здійснювалася зовсім недавно. Крім того, процедура продажу може зайняти чимало часу, а терміновий продаж знизить цінник до мінімуму.
Продати кредитну машину, якщо ПТС у банку
Майже всі сучасні кредитні організації намагаються залишити паспорт на автомобілі у себе. І тут процедура продажу теж має проходити повністю через банк. Позичальнику потрібно буде написати заяву та дочекатися відповіді щодо неї від співробітників банку. У відповіді обов'язково буде запропоновано кілька варіантів вирішення проблеми, що склалася. Зазвичай банк радить продавати машину через автосалон, але можна домовитися і на самостійному пошуку покупця.
Продати авто можна двома способами:
- Оформлення за договором. Між продавцем і покупцем підписується і нотаріально засвідчується договір, відповідно до якого покупець гасить заборгованість перед банком, а грошові кошти, що залишилися, видає на руки продавцю. Найкраще в такий спосіб користуватися, якщо планується купити авто у добрих знайомих чи родича.
- Заміна власника Ця процедура безпечніша. Вона передбачає проведення банківської операції, при якій змінюється власник автомобіля, якому доведеться взяти на себе всі боргові зобов'язання. У цьому випадку різницю між загальною заборгованістю та ціною авто можна одразу видати на руки продавцю.
Продаж кредитного автомобіля, якщо ПТС у банку, по суті, не відрізняється від продажу, якщо паспорт на руках.
Як продати автомобіль у кредиті: законні способи
Сьогодні кредитний автомобіль уже не є якоюсь проблемою. Послугами банків користуються багато громадян, оскільки позика дає можливість почуватися комфортно і набувати різного майна, навіть за відсутності потрібної суми. Саме тому багато хто стикається з необхідністю продажу кредитних машин. І зробити це можна двома способами.
Продаж через банк
Самостійно намагатися збути заставне майно не можна. Банківські організації розглядають такі дії, як шахрайство, тому діяти потрібно через кредитора.
Через банк можна продати авто в кредит різними способами:
- Взявши нову позику. З його допомогою можна покрити борг за автомобіль. Новий кредит може бути також заставним (змінюється заставне майно) або споживчим без застави.
- Зміна форми платежу. Банк може збільшити терміни кредитування або зменшити щомісячний платіж, якщо клієнт зазнає тимчасових фінансових труднощів.
- Аукціон. Автомобіль може бути виставлений на торги, якщо виручених коштів не вистачатиме для погашення заборгованості, її доведеться покривати зі своєї кишені.
- Переоформлення позики. Покупець просто стає клієнтом банку і бере на себе відповідальність щодо виплати боргу, віддаючи різницю на руки продавцю.
Дострокове погашення заборгованості
Дуже просто продати кредитне авто, якщо попередньо погасити борг. Але для цього доведеться десь узяти гроші. Отримати їх можна:
- Взявши споживчий кредит в іншій банківській організації. Потрібно лише вибрати програму із максимально вигідними умовами.
- Зміна власника. Самостійний пошук покупця, який погодиться стати власником автомобіля, попередньо сплативши борг перед банком. Але знайти того, хто бажає на таку процедуру, непросто.
Відповідальність за незаконний продаж
Сьогодні можна продати авто в кредиті ПТС на руках, без участі банку, проте реалізація заставного майна – завдання складне, яке може призвести до несприятливих наслідків. Існують сумнівні варіанти продажу, навіть якщо вони не мають ПТС. Наприклад, вони можуть отримати дублікат паспорта в ДІБДР або продати майно без повідомлення покупця про те, що машина є кредитною.
Подібні дії кваліфікуються як серйозне порушення, яке може каратися за статтями за шахрайство, незаконне збагачення чи неправомірне використання чужих коштів. Все це може стати причиною ув'язнення, тому ризикувати не рекомендується.
Допомога кредитних спеціалістів
Щоб продати кредитну машину з ПТС на руках або без неї, рекомендується звертатися за допомогою до досвідчених кредитних фахівців. Їхні професійні знання допоможуть вам діяти правильно і домогтися вирішення наявної проблеми з мінімальними складнощами, тимчасовими та фінансовими витратами.
Продати кредитну машину, якщо ПТС на руках чи банку можливо кількома законними методами. Незалежно від наявності чи відсутності документів, процес регулюється певними правилами та має безліч формальностей. Ігнорування порядку проведення правочину може призвести до притягнення громадянина до відповідальності за незаконний продаж авто.
Паспорт транспортного засобу (ПТС) є документом, що містить дані про технічні характеристики автомобіля, його ідентифікаційний номер, а також висвітлює інформацію про всіх власників, виробника, постановку машини на облік та інші моменти. Тут же вказані відомості щодо всіх маніпуляцій, що колись здійснені з майном - продажем, заміною складових автомобіля та інших дій.
Як правило, ПТС готується заводом-виробником. Додатково декларація про видачу паперу має ДІБДР у ситуації крадіжки чи втрати машини і митниця під час ввезення такий територію РФ з іншої страны.
Паспорт на автомобіль завжди знаходиться на руках у власника. Винятком є варіант, коли машина придбана в кредит. У разі банки найчастіше утримують документ себе досі остаточної виплати кредитної суми. Паспорт у разі виступає певною гарантією для фінансової організації, дає упевненість у цьому, що громадянин справді здійснюватиме своєчасне внесення коштів.
Крім того, зберігання ПТС у кредитора суттєво знижує ризик шахрайських дій щодо машини, оскільки без документа власник не має права її продати, обміняти, подарувати, передати у тимчасове користування чи заставу іншій особі. У разі потреби такі операції здійснюються виключно під контролем банку, що гарантує йому повернення коштів у встановлений термін.
ПТС вилучається у громадянина одразу після реєстрації авто, приблизно протягом двох тижнів від дня оформлення кредиту. У зазначений період новоявлений власник має здійснити всі необхідні процедури та передати документ до банку для тимчасового зберігання.
Також можливі варіанти, коли паспорт транспортного засобу не вручається фінансовій організації, а залишається на руках у одержувача кредиту. Таке практикується не всіма банками й у разі умови договору обумовлюються в індивідуальному порядку. Зазначено, що оформлення такого автокредиту зберігає за банком права, аналогічні угодам із передачею йому паспорта на машину, а от процентні ставки в цьому випадку будуть значно вищими.
Причини продажу кредитного автомобіля
Випадки, коли власник автомобіля, сума кредиту за який ще не погашена, хоче продати такій іншій особі, трапляються повсюдно. Основними причинами можуть бути такі варіанти:
- брак коштів для виплати кредитних внесків;
- потреба у придбанні іншого засобу пересування;
- переїзд за кордон.
Список причин не обмежений зазначеними варіантами і у разі потреби продати кредитний автомобіль цілком реально. При цьому угода можлива як за наявності ПТС на руках у власника, так і у разі його зберігання в банку. Головною умовою тут є обов'язкове отримання дозволу на продаж транспортного засобу та участь у правочині кредитної організації, в іншому випадку дії можуть бути визнані незаконними, а на громадянина можуть бути накладені каральні санкції.
Продаж автомобіля якщо ПТС на руках
Здійснити продаж кредитного автомобіля, якщо власник має на руках його паспорт значно простіше, ніж у разі відсутності такого. Але перш ніж приступати до процедури, потрібно вивчити договір і уточнити, чи не накладено обмеження на проведення такої угоди.
Схема продажу у разі досить проста. Покупець виплачує всю суму одноразово, колишній власник погашає залишок за кредитом, після чого права володіння передаються новому власнику. Головною умовою є наявність у кредитній угоді пункту про можливість дострокового погашення позики.
Незважаючи на прозорість процедури, дуже важливо повідомити про угоду фінансову організацію, щоб надалі уникнути будь-яких проблем та звинувачення в шахрайських діях.
Продаж авто якщо ПТС знаходиться у банку
Процедура продажу авто у разі зберігання ПТС у банку дещо складніша, ніж якщо паспорт присутній на руках у власника. Формальностей у здійсненні процесу тут також значно більше.
Насамперед, щоб продати автомобіль, якщо він в автокредиті, а ПТС знаходиться у фінансовій організації, слід вибрати оптимальний варіант угоди для позичальника. І тут важливо пам'ятати, що без оповіщення банку, його згоди та контролю процедури процес здійснювати не рекомендується. Оскільки таке незаконне і може спричинити кримінальну відповідальність.
Самостійний продаж
Насамперед метод передбачає самостійний пошук покупця. Оголошення про продаж можна розмістити на різних інтернет-майданчиках, спеціалізованих сайтах, ЗМІ. При цьому ціну на авто власник встановлює самостійно, що є незаперечною перевагою способу, оскільки сума може виявитися значно вигіднішою, ніж за інших варіантів процедури.
Після того, як знайдено потенційного покупця, зацікавленій особі слід сповістити його про те, що транспортний засіб куплено в кредит, а ПТС знаходиться на зберіганні в банку. У разі згоди сторони, що набуває, подальші дії включають:
- оповіщення кредитної організації про угоду продажу автомобіля, що намічається, і дострокове погашення кредиту, у разі якщо таке передбачено угодою;
- візит до банку для проведення процедури - покупець вносить суму залишку за кредитом, вилучаючи її із загальної вартості машини, або переоформляє таку собі, та був сторони підписують відповідні бумаги;
- укладання договору купівлі-продажу та передача ключів та документів на машину новому власнику;
- звернення до ДІБДР, з проханням зняти автомобіль з обліку.
Додатково потрібно буде сплатити податковий внесок та комісію за дострокове погашення кредиту. Крім того, є ризик відмови з боку банку. Подібне можливе у разі, коли кредит передбачається переоформити, а новий позичальник не підходить за будь-якими критеріями. Якщо ж сума залишку вноситься відразу, то проблем зазвичай не виникає.
Продаж через банк
Спосіб вважається найбільш поширеним якщо потрібно продати авто без ПТС. Перш за все, необхідно відвідати фінансову організацію, що надала кредит і повідомити про намір продати автомобіль. Після згоди на процедуру з боку банку відбувається передача уповноваженій особі транспортного засобу, ключів та документів на нього. Далі, автомобіль виставляється на спеціальну площадку чи аукціон і нього призначається вартість.
Оскільки більшість банків співпрацює з автосалонами зі збуту машин, процедура навряд чи займе багато часу. Плюсом способу вважається швидкість і звільнення позичальника від кредитних зобов'язань у найкоротші терміни.
Але слід розуміти, що такий спосіб має на увазі набагато меншу суму вартості продажу машини, ніж інший варіант угоди. Ціна встановлюється безпосередньо банківською установою при обліку власних інтересів і нерідко вона буває на 10-15% нижче за ринкову. У деяких випадках вартість взагалі прирівнюється до залишку за кредитом і в результаті позичальник не отримує жодних коштів. А іноді взагалі вирученої суми може не вистачити для оплати залишку, і борг доведеться погашати з власної кишені.
Продаж кредитного авто через автосалон можливий за допомогою послуги трейд-ін. Суть методу полягає у передачі засобу пересування обраному автосалону та оформлення на нього довіреності, що дозволяє провести угоду. Зрозуміло, всі дії здійснюються за згодою кредитора та під його контролем.
Після погодження вартості машини з банком співробітники салону виконують пошук покупця і виплачують залишок за кредитом. Після погашення заборгованості та продажу авто, колишньому позичальнику виплачується різниця, якщо така має місце, після чого з нього знімаються всі зобов'язання.
У цьому випадку автосалон має вигоду у вигляді певного відсотка з продажу транспортного засобу, але ціна, встановлена на нього, буде набагато нижчою від ринкової вартості. Плюсами для позичальника є простота оформлення угоди, швидкість одержання коштів та погашення кредиту.
Додатковим, але не таким популярним способом вважається продаж кредитного автомобіля через фірму-посередника. Подібні установи повністю беруть на себе обов'язки щодо повідомлення банку, пошуку автосалону та узгодження всіх питань із зазначеними організаціями.
Незаконні методи продажу
Багато власників кредитних автомобілів йдуть на хитрощі та намагаються знайти обхідні шляхи з метою продати майно з більшою вигодою для себе. Основними методами є:
- Подання заяви до ДІБДР про викрадення машини з метою отримання дубліката ПТС. Далі відбувається збут авто у рамках стандартної угоди купівлі-продажу. При цьому кредитор навіть не здогадується про маніпуляції, що відбуваються з машиною. Раніше подібні махінації були нерідкими, але зараз більшість банків співпрацює з ДІБДР і надає їм інформацію про кредитні засоби пересування. Тому подання заяви про викрадення такого авто загрожує численними неприємностями.
- Продаж автомобіля на запчастини та подання заяви про крадіжку такої з метою отримання страховки у сумі коштів рівних вартості машини та сплачуваних банку страховою компанією.
Такі маніпуляції визнаються шахрайством і тягнуть у себе покарання відповідно до Кримінальним Кодексом РФ.
Продаж автомобіля, купленого в кредит, є цілком реальною процедурою, яка передбачає кілька варіантів угоди. Головним моментом вважається обов'язкове повідомлення кредитора про намір продати авто - лише за дотримання цієї умови процес пройде на законних підставах і буде успішно завершено.
