Cât costă Dsago? Asigurare auto obligatorie extinsă sau dsago (dosago, dago sau dgo) Sumă asigurată conform DGO

Esența unei astfel de asigurări este creșterea mărimii plății maxime în caz de accident. Acum, compensația maximă pentru un „cetățean auto” obișnuit este de 400 de mii de ruble pentru daunele cauzate mașinii și de 500 de mii de ruble pentru viață și sănătate. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto extinsă, numită și DGO, DSAGO și DoSAGO, scutește asiguratul de această limită. Nu există o limită superioară formală pentru aceasta.

Condițiile sunt relevante datorită numărului mare de mașini scumpe din jur. Dacă ați deteriorat mașina altcuiva și despăgubiri în valoare de 400 de ruble. nu este suficient, RCA extins va ajuta. La un preț de câteva mii de ruble, va elimina litigiile și costurile. În plus, bonusurile sunt adesea acordate sub formă de evacuare gratuită, asistență rutieră și un comisar de urgență. Oferim posibilitatea de a emite o astfel de politică.

Cum se emite asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto extinsă?

Până în 2014, procedura a fost simplă. Dacă aveți un formular de asigurare obligatorie, asigurarea de răspundere civilă obligatorie extinsă poate fi obținută de la orice asigurător care oferă un astfel de serviciu. Acum majoritatea companiilor îl emit numai împreună cu. Sau atunci când cumpărați un „cetățean auto” de către clienții obișnuiți. Acest lucru se datorează nerentabilității unor astfel de politici din ultimii ani. DHI, spre deosebire de asigurarea auto obligatorie, nu este reglementată de stat. Acest lucru permite organizațiilor să determine în mod independent condițiile. Unii, de exemplu SK Alliance, au refuzat deloc să ofere serviciul.

Ce asigurători oferă DPO pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto?

La cumpărare, vă recomandăm să acordați atenție doar organizațiilor de încredere. Din cauza lipsei de control direct de către agențiile guvernamentale, asigurătorii fără scrupule oferă uneori condiții mai proaste în practică decât în ​​cuvinte. Colaborăm doar cu companii de asigurări de încredere, oferind clienților asigurare DSAGO voluntară.

Costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto extinsă în funcție de despăgubire

* - înregistrarea este posibilă numai la reînnoirea poliței actuale, sau în legătură cu asigurarea CASCO. Pret special indicat.

Reso-garanția are factori de corecție care depind de vârstă și experiența de conducere. Ingosstrakh va face prețul asigurării mai mic decât standardul pentru clienții obișnuiți. Dar asigurarea unei mașini second hand va costa cu 7-8% mai mult.

Posibile dificultăți

Primul lucru pe care îl întâlnești este lipsa ofertelor. Cel mai adesea, este posibil să vă înregistrați doar la compania de asigurări unde sunteți deservit. În al doilea rând, este necesar să se studieze cu atenție condițiile. Ele sunt reglementate direct de organizația care emite DSAGO. Există mult mai puțin control din partea RSA și a Băncii Centrale decât în ​​cazul asigurării obligatorii.

Adesea, suma extinsă a DHI în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto înseamnă plata totală a asigurării obligatorii și voluntare. Adică, DGO pentru 1 milion de ruble = 400 („cetățean cu motor”) + 600 (extensie). Vă rugăm să clarificați acest detaliu.

concluzii

Dacă este posibil, prin încheierea unei asigurări auto, să extinzi ieftin DPP în condiții bune, este mai bine să fii de acord. Câteva mii de ruble pe an vă vor oferi liniște sufletească pe drum. Chiar și cel mai atent șofer poate provoca un accident. Principalul lucru este să alegeți un asigurător de încredere.

Pe lângă asigurarea obligatorie de răspundere civilă a șoferului (OSAGO), puteți achiziționa și asigurare voluntară (DSAGO). Costul unei astfel de polițe depinde de limita de asigurare, dar în medie nu depășește 1.000 - 3.000 de ruble pe an. DSAGO extinde posibilitățile de obținere a despăgubirilor și protejează proprietarul mașinii de pierderi foarte mari.

Ce este DSAGO (DOSAGO, DAGO)

Asigurarea voluntară de răspundere civilă auto este o protecție de asigurare în cazul în care șoferul provoacă daune terților. Acest tip de asigurare este achiziționat pentru a extinde acoperirea în cadrul OSAGO (tip de asigurare obligatorie). În cazul în care șoferul intră într-un accident și dăunează mașinii altcuiva sau provoacă vătămări grave persoanelor, asigurătorul va plăti despăgubiri în limita stabilită prin contract.

Asigurarea voluntară vă permite să:

  • extindeți suma de asigurare la 500.000 - 3.000.000 de ruble sau mai mult;
  • achiziționarea de opțiuni suplimentare;
  • stabiliți o franciză la alegere.

În conformitate cu legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule”, există o limită limitată pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (până la 400.000 de ruble pentru proprietate și până la 500.000 de ruble pentru viață și sănătate).

Dacă prejudiciul suferit într-un accident este mai mare, va trebui să plătiți diferența din propriul buzunar. Pentru a preveni acest lucru, șoferii cumpără DSAGO. Evenimentele asigurate în cadrul RCA și DSAGO sunt aceleași, dar plățile în cadrul asigurării voluntare se fac numai dacă prejudiciul depășește limita de despăgubire specificată în contractul RCA.

Lista evenimentelor asigurate în temeiul DSAGO include prejudiciile cauzate bunurilor victimei, cheltuielile pe care aceasta a fost obligată să le suporte, precum și cheltuielile judiciare din cauza unor situații controversate.

IMPORTANT! De obicei, DSAGO începe să funcționeze numai atunci când limita OSAGO nu este suficientă pentru a compensa pierderile.

Cum este diferit de OSAGO și CASCO?


Asigurarea voluntară diferă de asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în limitele și costul poliței (DSAGO este mai scump: de la 0,12 la 0,5% din suma asigurată selectată). DSAGO nu este asigurare obligatorie. Dar dacă nu există o politică RCA, atunci șoferul poate fi amendat de poliția rutieră.

Acest tip de asigurare diferă de CASCO în aproape toate punctele de vedere. În primul rând, CASCO asigură caroseria mașinii și nu răspunde față de terți. În al doilea rând, prețul CASCO complet poate ajunge la 8-10% din costul mașinii pe an, ceea ce este mult mai mult decât costul celui mai scump DSAGO.

Cum funcționează și de ce este nevoie?

Scopul achiziționării RCA: extinderea acoperirii de la limita RCA stabilită de stat la suma determinată de asigurat. Asigurarea DSAGO este rareori achiziționată ca o poliță de asigurare separată. De exemplu, aveți două politici: OSAGO și DSAGO. Dacă intrați într-un accident și provocați daune de 1.000.000 de ruble, limita completă de 400.000 de ruble va fi plătită în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, iar suma rămasă va fi plătită în cadrul asigurării de răspundere civilă auto de 600.000 de ruble.

Cine va avea nevoie de el și când nu este indicat să îl cumperi?

DSAGO va fi benefic pentru cei care nu sunt șoferi foarte buni și au fost deja implicați în accidente de mai multe ori. O coliziune între un șofer începător și o mașină străină scumpă poate duce la pierderi mari. Dacă sunteți un șofer experimentat, atunci poate că o singură politică OSAGO va fi suficientă. Perioada de valabilitate a DSAGO este de obicei egală cu perioada de valabilitate a OSAGO.

Ce daune acoperă asigurarea de răspundere civilă obligatorie extinsă?

Asigurarea de răspundere civilă obligatorie extinsă acoperă o limită de peste 400.000 de ruble pentru proprietate și 500.000 de ruble pentru sănătatea și viața victimelor unui accident.

Până la ce limită este posibilă extinderea?

Limitele DSAGO nu depășesc de obicei 30.000.000 de ruble, dar limitele atât de mari sunt rare. Practic vorbim de 1-3 milioane de ruble, acesta este suficient pentru un accident mediu pe drum.

Cum se calculează compensația de asigurare conform DSAGO?

Despăgubirea prin asigurare depinde de valoarea daunelor cauzate, uzură și alți factori. Suma exactă este determinată printr-o examinare. La stabilirea indemnizației se iau în considerare următoarele:

  • vârsta mașinii;
  • prețurile medii pentru piese auto într-o anumită regiune;
  • costul mediu al lucrărilor de restaurare;
  • deductibilă (parte din pierdere neacoperită de asigurător).

După scăderea procentului de uzură și deductibilă, banii sunt plătiți în contul benzinăriei pentru lucrări de reparații. În unele cazuri, acestea pot fi predate victimei (dacă o astfel de procedură de plată este prevăzută în contract).

Dacă accidentul a cauzat prejudicii sănătății oamenilor, atunci despăgubirea este calculată pe baza unui tabel special (anexă la Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 1164), care enumeră toate tipurile de plăți pe baza leziunilor primite. De exemplu, în cazul unei comoții cerebrale, vor plăti 15.000 de ruble, iar în cazul unei fracturi de stern - 35.000 de ruble. Plata maximă este posibilă numai în caz de deces sau invaliditate. Spre deosebire de RCA, unde nu puteți obține mai mult de 500.000 de ruble, în cadrul RCA limitele pot fi mult mai mari, de exemplu, până la 3.000.000 de ruble și mai mari.

Ce determină costul poliței? Este posibil să economisiți bani?

Costul asigurării depinde de:

  • suma asigurată selectată;
  • puterea mașinii;
  • experiența șoferului;
  • numărul de persoane autorizate să gestioneze.

La achiziționarea unei polițe, puteți obține o reducere pentru o călătorie în pragul de rentabilitate (dacă acesta nu este primul caz de asigurare), precum și să alegeți o franșiză mare și o sumă agregată asigurată, care va contribui și la reducerea costurilor asigurării. Dacă polițele sunt achiziționate ca pachet (MTPL + CASCO și DSAGO), atunci sunt posibile și reduceri pentru asigurarea globală.

Cum se calculează? Procedura de calcul și exemplu

În medie, prețul DSAGO variază de la 0,25% la 0,5% din limita de plăți pentru daune de asigurare. De exemplu, dacă alegeți o acoperire de 300.000 de ruble, atunci polița va costa între 750 și 1.500 de ruble.

Cum să aplici pentru DSAGO


Pentru a vă înscrie la DSAGO trebuie să parcurgeți o procedură simplă. O cerere de asigurare poate fi depusă prin intermediul site-ului asigurătorului. Multe companii oferă, de asemenea, posibilitatea de a emite o politică electronică. Dar în cele mai multe cazuri, cel mai simplu mod este să vii la biroul companiei alese și să iei asigurare în 30-40 de minute.

Alegerea unei companii de asigurări

Pentru a aplica pentru DSAGO, primul lucru pe care trebuie să-l faci este să alegi o companie de asigurări. Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați primii 10 asigurători auto, concentrându-vă pe volumul taxelor lor, plăți, mărimea activelor și dezvoltarea infrastructurii. Este de dorit ca firma să aibă multe centre de soluționare a daunelor și un nivel ridicat de plăți (raportul încasărilor la plăți).

Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să luați în considerare:

  • are un site web cu posibilitatea de a plăti polița de la distanță;
  • este posibil ca un comisar de urgență să viziteze șantierul;
  • care sunt excepțiile de la plăți;
  • Care este plata medie în companie?

Asigurătorul trebuie să aibă licență pentru RCA și DSAGO. De asemenea, trebuie să acordați atenție mărimii tarifelor, disponibilității reducerilor și opțiunilor suplimentare pentru programe. Înainte de a semna contractul, este important să citiți Regulile de asigurare.

Documentație


Pentru a achiziționa o poliță, va trebui să vă confirmați identitatea și drepturile asupra mașinii. Mașina este rar inspectată (de obicei numai în cazul unei limite mari de asigurare - mai mult de 1.500.000 de ruble).

Pentru a aplica pentru o politică veți avea nevoie de:

  • permisul de conducere al persoanei a cărei răspundere va fi asigurată;
  • pașaportul proprietarului mașinii;
  • certificat de inmatriculare a masinii;
  • pașaport pentru echipamente tehnice (PTS);
  • procura (dacă este necesar).

Dacă șoferul are deja asigurare obligatorie de răspundere civilă auto de la aceeași companie, atunci procesul de obținere a asigurării va fi mai rapid, deoarece toate informațiile despre client sunt deja în baza de date a asigurătorului.

Termenele limită pentru înregistrare

DSAGO poate fi emis pentru o perioadă de la 1 lună la un an. De obicei, perioada de valabilitate a DSAGO este legată de perioada de valabilitate a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

Ce obține șoferul ca rezultat?

După înregistrarea poliței, șoferul primește o poliță DSAGO extinsă cu limite mari de răspundere. Arata ca un contract de asigurare, pe care este indicat sa il porti cu tine in caz de accident.

Ce restricții există? Cine nu o poate obține?


Asigurarea este vândută numai adulților care conduc un vehicul în mod legal. Dacă șoferul asigură răspunderea, atunci trebuie să existe o împuternicire pentru a încheia un contract de asigurare în numele antreprenorului individual sau al persoanei juridice-angajator.

Numai acei clienți care au fost deja detectați în fraude de asigurări și au fost incluși pe lista neagră pot fi refuzați. Refuzul companiei de asigurări de a asigura asigurarea poate fi contestat sau puteți alege un alt partener de asigurare.

Caracteristicile asigurării extinse

Asigurarea extinsă are câteva caracteristici distinctive care trebuie luate în considerare la achiziționarea acestui tip de asigurare.

Tipuri de plăți agregate și neagregate

Când aplicați pentru DSAGO, va trebui să alegeți o opțiune de plată: suma de asigurare agregată sau neagregată.

În primul caz, limita nu este fixată și se pot primi bani pentru toate evenimentele asigurate prevăzute de contract. În consecință, suma plății se reduce proporțional cu soldul sumei asigurate. Când ajunge la zero, politica își va pierde sensul. DSAGO agregat costă mai puțin decât cele neagregate.

Suma neagregată de asigurare este fixă ​​și nu scade după un accident. Prin urmare, numărul de plăți nu este limitat (în limita, desigur).

Aplicarea de către asigurător a clauzelor deductibile din contract

Deductibilă este partea din pierdere care nu este acoperită de asigurător. Conform acordurilor DSAGO se stabileste in limita sumei asigurate conform politei OSAGO. Aceasta înseamnă că, dacă dauna este mai mică, atunci plățile vor fi efectuate numai în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

Exemplu de plăți ținând cont de deductibilă de asigurare

Șoferul Ivanov și-a asigurat răspunderea sub OSAGO pentru 400.000 de ruble pentru proprietate și pentru 500.000 de ruble pentru sănătate și viață. În plus, a decis să cumpere DSAGO cu o limită de 1.500.000 de ruble. Fransa pentru DSAGO a fost stabilita in limita sumelor de asigurare pentru OSAGO. Ca urmare, atunci când a avut loc un accident și Ivanov a provocat daune mașinii altcuiva în valoare de 1.500.000 de ruble, asigurătorul a plătit mai întâi 400.000 de ruble în conformitate cu OSAGO, iar suma rămasă de 1.100.000 pe cheltuiala DSAGO.

Concluzie

DSAGO vă permite să extindeți acoperirea de asigurare la 1.000.000 de ruble sau mai mult. Dar o astfel de asigurare este mai scumpă și este potrivită în principal pentru acei șoferi care se accidentează adesea. Perioada de primire a plății în cadrul programului DSAGO nu depășește de obicei 20 de zile.

DSAGO, cunoscut și sub numele de DAGO, DoSAGO, DGO, DSGO, este o asigurare suplimentară de răspundere civilă auto pentru șofer.

Acesta este un tip de asigurare voluntară care crește semnificativ plata maximă posibilă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA).

Caracteristicile DoSAGO

Politica DoSAGO este utilă atunci când plățile maxime în temeiul RCA nu compensează toate daunele cauzate (pentru fiecare victimă 400 de mii de ruble - pentru proprietate, 500 de mii de ruble - pentru sănătate și viață).

Acest lucru se întâmplă cu fiecare a cincea victimă, iar companiile de asigurări tind să subestimeze plățile din asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto cu o medie de 20-25%, ținând cont de uzura mașinii.

Asigurarea suplimentară a răspunderii dumneavoastră pentru daune materiale și/sau sănătății cauzate terților extind limita de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto stabilită de stat la o sumă determinată de asigurat.

Acest tip de asigurare are propriile sale caracteristici:

  • tip de asigurare voluntară;
  • este posibil doar dacă aveți o politică RCA validă. Perioada de valabilitate a DSAGO este egală cu perioada de valabilitate a OSAGO;
  • valoarea maximă de acoperire este aleasă de asigurat (de la 300 de mii la 30 de milioane de ruble, cel mai adesea - 1 milion de ruble);
  • tarifele sunt stabilite de fiecare companie de asigurări în mod independent, ținând cont de vârsta și experiența de conducere a asiguratului, puterea mașinii sale etc.;
  • plata asigurarii se face dupa plata in cadrul asigurarii obligatorii de raspundere civila auto, in cuantumul necesar acoperirii integrale a prejudiciului cauzat, dar nedepasind cuantumul sumei asigurate conform contractului;
  • Dacă evenimentul asigurat se produce din vina unor persoane nespecificate în contract, atunci asigurarea nu este plătită. întrucât aceasta este asigurarea riscurilor de răspundere ale unei anumite persoane, și nu mașina asiguratului;
  • De obicei, contractul stabilește o deductibilă (suma de asigurare neplătită) egală cu limita plăților în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

O explicație vizuală a modului în care funcționează DSAGO este în videoclip.

Cine are nevoie

Polița DSAGO va fi utilă celor care nu exclud posibilitatea de a conduce mașina străină de lux a altcuiva și de a o sparge în gunoi.

Aceasta asigurare va fi utila:

  • locuitorii orașelor mari cu trafic intens;
  • pentru cei care circulă des pe autostrăzi;
  • șoferi începători;
  • șoferi cu stil de condus nepăsător.

Care este pretul

Costul serviciului pentru încheierea unui acord DoSAGO depinde de:

  • tarifele stabilite de compania de asigurări (ținând cont de marca și anul mașinii, puterea motorului, vârsta și experiența șoferului, coeficientul regional etc.);
  • valoarea acoperirii aleasa de asigurat in baza contractului (cu cat suma este mai mare, cu atat polita este mai scumpa);
  • disponibilitatea serviciilor suplimentare (dispecerare de urgenta, asistenta rutiera, evacuare auto, ambulanta);
  • contabilizarea (mai ieftina) sau necontabilizarea amortizarii;
  • disponibilitatea unei francize în cuantumul limitei RCA (mai ieftin);
  • numărul de șoferi incluși în poliță (cu cât sunt mai mulți, cu atât sunt mai scumpi).

În medie, o poliță DoSAGO costă aproximativ 0,5–2% din suma totală asigurată pentru care a fost încheiat contractul. O poliță anuală DSAGO cu o limită de 1–1,5 milioane de ruble va costa 1800–3600 de ruble și cu o plată maximă posibilă de 30 de milioane - aproximativ 18 mii de ruble.

Este mai bine să aplicați pentru DoSAGO într-un pachet cu OSAGO într-o singură companie de asigurări. Unii asigurători care promovează activ produse cu telematică, de exemplu, Soglasie, oferă acum o poliță DSAGO doar într-un pachet cu o poliță de asigurare cuprinzătoare.

IMPORTANT! Atunci când achiziționați o poliță DoSAGO cu o sumă asigurată de 1,5 milioane de ruble sau mai mult, compania de asigurări va solicita o inspecție a mașinii.

La încheierea unui acord DoSAGO, trebuie să:

1. Verificați dacă compania de asigurări are o licență pe site-ul Băncii Rusiei.

2. Pentru a evita înșelăciunea de către agenți și brokeri falși care prezintă contracte false de agenție și împuterniciri, puteți verifica contractul și politica RCA pe site-ul web al Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia.

3. Alegeți asigurarea DoSAGO fără a ține cont de uzură, cu o sumă asigurată de cel puțin 1 milion de ruble. În caz contrar, gradul de protecție este redus semnificativ, iar economiile la costurile de asigurare sunt minime.

4. Clarificați că în contract se prevede că plățile fără a ține cont de amortizare se aplică și sumelor mici (din care se va putea acoperi uzura din amortizare a autoturismului avariat exclusă de la plata în temeiul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto și cheltuielile judiciare dacă victima merge în instanță, precum și plata către o expertiză independentă și serviciile unui avocat).

5. Înțelegeți și verificați dacă acest lucru este menționat în contract și cum va fi efectuată plata:

  • dacă limitele pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și pentru asigurarea de răspundere civilă auto sunt rezumate dacă valoarea pagubei impune acest lucru;
  • sau din limita DSAGO se scade limita de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, care intră deja în vigoare, iar valoarea tuturor plăților pentru asigurarea obligatorie și suplimentară nu poate depăși suma asigurată conform contractului DSAGO.

6. Aflați dacă există

  • penalități pentru numărul de accidente în perioada poliței;
  • împărțirea sumei asigurate în despăgubiri pentru daunele aduse sănătății și daune materiale (adică ce parte din suma asigurată poate fi folosită cât mai mult pentru repararea mașinii avariate).

IMPORTANT! Legea federală din 25 aprilie 2002 N 40-FZ (modificată la 28 noiembrie 2015) „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule”, art. 4 alin. 5 și 6 prevăd

  • dreptul proprietarilor de vehicule de a se asigura suplimentar în mod voluntar pentru despăgubiri integrale pentru prejudiciile cauzate vieții, sănătății sau bunurilor victimelor.
  • Cei al căror risc de răspundere nu este asigurat sunt obligați să despăgubească prejudiciul cauzat în conformitate cu versiunea actuală a Capitolului. 59 din „Codul civil al Federației Ruse” din 26 ianuarie 1996 nr. 14-FZ.

Plăți

Plățile conform politicii DoSAGO încep numai după epuizarea resurselor OSAGO și se plătesc cu și fără deducerea limitelor OSAGO.

De exemplu, dacă asiguratul are un DoSAGO cu o limită de 1 milion de ruble într-un eveniment asigurat în care se evaluează daunele aduse mașinii victimei

  • 1 milion de ruble. În cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, se plătesc 400 de mii de ruble. Valoarea compensației de asigurare conform poliței DoSAGO va fi de 600 de mii de ruble;
  • 1,5 milioane de ruble. Conform asigurării obligatorii de răspundere civilă auto – 400 de mii de ruble. Despăgubirea conform DSAGO va fi de 1 milion de ruble. Asiguratul trebuie să plătească independent restul de 100 de mii de ruble.

Conditiile de efectuare a platilor sunt specificate in detaliu in contract. Este important să le respectați prompt și cu acuratețe.

De obicei, pentru a procesa o plată aveți nevoie de:

  • cerere de asigurare;
  • pașaportul persoanei responsabile de accident;
  • Politici OSAGO si DSAGO ale vinovatului accidentului;
  • certificatul de înmatriculare a vehiculului și pașaportul vehiculului autovehiculelor vinovatului și victimei;
  • protocol și rezoluție privind abaterea administrativă, precum și un act de la poliția rutieră în formularul nr. 748; opinia expertului cu privire la valoarea plății de asigurare.

DSAGO nu înlocuiește RCA, ci doar îl completează efectiv. Pentru un rezultat optim, trebuie să abordați cu atenție încheierea unui contract de asigurare, selectând și fixând în text factorii cheie (cu excepția uzurii, cu o listă de servicii suplimentare și o explicație detaliată a tuturor problemelor controversate).

Fiecare șofer trebuie să aibă un contract de asigurare RCA. Acesta va oferi protecție financiară cetățeanului în cazul unui accident minor. Cu toate acestea, poate apărea o situație când proprietarul mașinii devine vinovat al unui accident care implică o mașină scumpă. Polița RCA va acoperi doar 400.000 de ruble din valoarea prejudiciului. Compania va recupera restul sumei de la vinovat. Pentru a vă proteja, este posibil să încheiați o asigurare extinsă.

Asigurarea de răspundere civilă pentru șoferi este o modalitate excelentă de a proteja victimele accidentelor auto. Legea prevede următoarele tipuri de asigurări pentru șoferi:

  • obligatoriu (este interzisă folosirea unei mașini fără poliță);
  • suplimentar (voluntar).

Asigurarea obligatorie este RCA. Fiecare șofer are o politică și conducerea unei mașini fără ea se pedepsește cu amendă.

Unul dintre cele mai populare tipuri de suplimente. Puțini pasionați de mașini știu despre prezența altor tipuri. Printre ei:

  • asigurare de accidente;
  • asigurare împotriva defecțiunii componentelor auto;
  • Cartea verde este o politică internațională;
  • DOSAGO – OSAGO cu prelungire.

Importanța asigurării suplimentare este greu de supraestimat. Fiecare dintre politicile enumerate eliberează proprietarul mașinii de problemele asociate cu apariția unui eveniment contractual.

Asigurarea suplimentară prevăzută de polița RCA diferă de alte tipuri. OSAGO extins nu este o politică separată.

Prin ce diferă DSAGO de OSAGO?

Asigurarea voluntară de răspundere civilă auto (DOSAGO) este o extensie specială a contractului de asigurare obligatorie de bază. Prin urmare, achiziționarea acestuia fără plata asigurării obligatorii auto este imposibilă.

Cu cuvinte simple, DOSAGO este oportunitatea de a achiziționa funcții suplimentare față de contractul de bază. Cel mai comun serviciu care este inclus în asigurarea suplimentară este capacitatea de a crește limitele pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Limita finală a plăților de asigurare este stabilită de asigurat.

Dacă proprietarul mașinii devine vinovat al unui accident cu o mașină scumpă, există posibilitatea rambursării integrale a prejudiciului fără a implica fondurile personale ale proprietarului mașinii.

OSAGO/DOSAGO este o polita bazata pe acelasi contract, doar cu posibilitatea schimbarii conditiilor de baza. Prin urmare, acestea pot diferi în funcție de compania de asigurări.

Posibilitatea de înregistrare la DSAGO este oferită de majoritatea organizațiilor mari de asigurări, de exemplu Ingosstrakh, RESO, Rosgosstrakh. Există o listă generală de servicii pe care fiecare dintre companiile listate le oferă:

  • sosirea unei benzinării (dacă combustibilul se epuizează pe drum);
  • asistenta in caz de avarie a vehiculului (la fata locului sau cu posibilitate de evacuare);
  • sosirea unui comisar de urgență (în caz de accident);
  • sosirea unui camion de remorcare (în caz de accident).

Serviciile enumerate sunt furnizate gratuit de majoritatea companiilor. În plus, multe organizații propun să excludă factorul de amortizare fără a lua în considerare uzura din calculul plăților de asigurare. Această opțiune este disponibilă pentru o taxă suplimentară.

Avantaje și dezavantaje

Asigurarea de răspundere civilă obligatorie extinsă are o serie de avantaje față de versiunea obișnuită:

  • asigurarea voluntară de răspundere civilă este o poliță mai puțin costisitoare decât CASCO;
  • companiile pot oferi opțiuni preferențiale;
  • acoperirea daunelor este semnificativ mai mare, deși mai mică decât CASCO;
  • completările sunt în întregime voluntare.

Dezavantajele acordului:

  • refuzul de a plăti dacă vinovat de accident a fost un cetățean care nu a fost inclus în asigurare (contractul se încheie pentru răspunderea persoanelor, și nu în raport cu mașina);
  • de multe ori încheierea unui contract DOSAGO este impusă de firmă la întocmirea contractului de bază;
  • tarifele sunt stabilite de companii în mod independent.

Costul politicii

Prețul poliței depinde de mulți factori și este garantat să includă suma contractului de bază. Costul DSAGO ia în considerare:

  • tarifele companiei de asigurare;
  • caracteristicile vehiculului (marcă, model, an de fabricație, putere);
  • caracteristicile șoferului (vârsta, vechimea în muncă, experiența în accident, numărul de cetățeni);
  • dimensiunea acoperirii;
  • servicii suplimentare (dacă nu sunt incluse implicit);
  • amortizare excluzând uzura (la latitudinea asiguratului);
  • franciza.

Pentru a cumpăra o poliță DOSAGO, trebuie să plătiți suplimentar 0,5 până la 2% din valoarea de acoperire a daunelor selectată. Acest calcul este aproximativ. Suma exactă poate fi calculată doar de o anumită companie.

Franciza

Asigurarea prelungită poate fi emisă fie integral, fie cu o fransă. O deductibilă este suma daunelor stabilite prin contract, care nu este plătibilă. Poate fi instalat:

  • într-o sumă fixă ​​(suma este convenită la încheierea contractului și rămâne neschimbată până la sfârșitul perioadei de asigurare).
  • ca procent din suma asigurată (în funcție de prejudiciul cauzat).

Tipuri de franciza:

  • condiționată – compensarea prejudiciului de către societate este posibilă numai dacă prejudiciul depășește franchiza.
  • necondiționat - societatea plătește diferența dintre deductibilă și prejudiciu.

Se calculează după cum urmează: Suma daunei – suma deductibilă = suma plății.

Despăgubirea prejudiciului în prezența unui acord DSAGO cu o franciză este posibilă dacă suma deductibilă nu depășește valoarea prejudiciului. Contractele de bază DOSAGO prevăd o franciză necondiționată o opțiune condiționată poate fi încheiată la cererea asiguratului.

Cum se calculează compensația de asigurare conform DSAGO?

Atunci când încheiați o poliță DGO, trebuie să acordați atenție mărimii acoperirii daunelor. Nu crește, ci se adaugă la valoarea contractului de bază.

De exemplu, asigurarea prelungită pentru 1 milion nu se adaugă la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (400.000), ci o absoarbe. Astfel, proprietarul primește o poliță care acoperă daune în valoare de un milion de ruble.

Dacă un șofer devine vinovat de un accident, provocând pagube în valoare de 1.300.000, atunci va plăti 300 de mii de ruble din fonduri proprii.

Acte pentru inregistrare

Când aplicați pentru o poliță DSAGO într-o organizație cu care a fost încheiat un acord RCA, trebuie să furnizați doar polița principală. Această soluție este optimă pentru pasionatul de mașini. Totuși, legea nu limitează dreptul proprietarului autoturismului de a încheia un acord suplimentar cu orice companie la discreția sa. Într-o astfel de situație, trebuie să atașați la cerere:

  • documente personale (pașaport);
  • certificat de vehicul (CTC);
  • o politică RCA valabilă;
  • pașaport auto (PTS);
  • permis de conducere.

În unele cazuri, va trebui să furnizați vehiculul pentru care intenționați să cumpărați DSAGO pentru inspecție. De exemplu:

  • suma limită depășește 2 milioane;
  • Un angajat al organizației a suspectat acțiuni ilegale ale proprietarului mașinii.

În funcție de firmă, lista documentelor poate diferi de cea prezentată. Lista exactă trebuie clarificată cu organizația selectată.

  • există posibilitatea de a deteriora mașina scumpă a altcuiva;
  • locuiește în orașe mari;
  • cei care preferă conducerea agresivă;
  • cu puțină experiență de conducere.

A provoca daune majore unei mașini scumpe poate atinge bugetul pasionatului de mașini obișnuit. Prin urmare, legea prevede posibilitatea încheierii unui contract de asigurare voluntară pentru a proteja cetățenii de cheltuieli semnificative cu repararea mașinii altcuiva. DSAGO este o completare la contractul de asigurare obligatorie de bază, astfel încât costul acestuia este mai mic decât polițele similare.

Achiziționarea unei polițe de asigurare voluntară de răspundere civilă a autovehiculelor (VLTI) devine din ce în ce mai dificilă. Centrele de apeluri Sogaz, Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, RESO-Garantiya și Ingosstrakh au declarat pentru Vedomosti că companiile fie au abandonat cu totul acest produs, fie l-au vândut în anumite condiții - de exemplu, numai împreună cu o poliță de asigurare completă.

DSAGO este o poliță suplimentară care protejează șoferul de nevoia de a despăgubi daunele suferite victimei în cazul în care plățile în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu sunt suficiente. Acum limita pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este de 400.000 de ruble. pentru daune materiale și 500.000 de ruble. pentru daune vieții și sănătății, poate fi crescut voluntar la 3 milioane de ruble.

Vânzările DSAGO au scăzut în ultimii ani, iar în 2017, pentru prima dată în mulți ani, au fost vândute mai puțin de 1 milion de polițe, conform statisticilor Băncii Centrale - de peste trei ori mai puține decât în ​​2013. La sfârșitul primul trimestru al acestui an, vânzările au scăzut din nou - cu 17.215 polițe . În 2017, astfel de polițe au fost vândute de 40 de ori mai puțin decât asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, spune directorul adjunct al Departamentului de Politică Financiară al Ministerului Finanțelor Vera Balakireva (citatele ei dintr-un interviu cu Rossiyskaya Gazeta).

« Asigurare Alfa„Nu a vândut DSAGO de câțiva ani, confirmă reprezentantul acesteia. Și „Rosgosstrakh” vinde numai împreună cu polițe de asigurare cuprinzătoare, spune Pavel Borodin, șef adjunct al departamentului de asigurări auto din „Rosgosstrakh” (angajații centrului de apel au spus că nu vând deloc). DSAGO și Ingosstrakh vând numai cu asigurare completă și exclusiv pentru o mașină nouă din showroom, a spus centrul de apeluri al asigurătorului. Nu cumpărați o poliță DSAGO fără asigurare completă și VSK, spune Grigori Popov, șeful departamentului de asigurări globale, limita de plată a fost redusă la 1,5 milioane de ruble. Iar „RESO-garantiya” vinde asigurare suplimentară numai celor care au fost asigurați sub RCA timp de cel puțin un an și nu au avut pierderi, conform spuselor unui angajat al centrului de apeluri al companiei.

Reprezentanții Sogaz (la centrul său de apel au spus că nu vând polițe DSAGO) și Ingosstrakh nu au răspuns la întrebările lui Vedomosți.

„Asigurătorii nu au putut crea condiții în care DSAGO să se dezvolte”, crede Balakireva. Din 2015, politica DSAGO a crescut cu o treime - prețul mediu a crescut de la 2500 la 3300 de ruble. în 2017, notează analistul ACRA Evgeny Sharapov.

Asigurătorii explică situația diferit. Acesta este un produs cu o rată mare de pierdere, spune Igor Ivanov, director general adjunct al RESO-Garantiya, și există o mare probabilitate de fraudă în acest segment. Așa-numiții avocați auto au început să folosească în mod activ DSAGO „pentru a-și maximiza profitul dintr-un caz în instanță”, spune un reprezentant al Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto (RUA). Mai mult de 33% din plățile efectuate în cadrul DSAGO în 2017 au fost prin instanțe, adaugă el: „Cu astfel de rezultate, afacerile nu vor funcționa în nicio țară din lume”. În 2017, asigurătorii au încasat aproximativ 3,3 miliarde de ruble de la DSAGO. și a plătit o sumă aproape comparabilă - aproximativ 3 miliarde, „ceea ce indirect poate indica o neprofitabilitate foarte mare a segmentului”, este de acord analistul Expert RA Olga Skuratova.

Cu toate acestea, există companii care nu se află în primele zece din punct de vedere al taxelor care și-au crescut vânzările DSAGO anul trecut: de exemplu, Tinkoff Insurance (cu 140%), Renaissance Insurance (cu 65,9%). Un reprezentant al Tinkoff Insurance explică acest lucru prin creșterea vânzărilor de asigurări complete, cărora li se oferă polița DSAGO ca opțiune suplimentară. Și colegul său de la Renaissance Insurance - deservind o flotă mare de vehicule.

Companiile care cresc vânzările de astfel de polițe ar putea să nu fi suferit încă pierderi în temeiul DSAGO, consideră un reprezentant RSA. El amintește că sub DSAGO, spre deosebire de OSAGO, nu există fonduri de compensare și toate riscurile sunt suportate de șoferul care a încheiat contractul.

DSAGO este un produs comercial, ale cărui tarife nu sunt reglementate, iar asigurătorii pot determina independent costul poliței, subliniază organizatorul mișcării Blue Buckets, Petr Shkumatov: „Este complet neclar de ce companiile de asigurări refuză un produs. care este interesant pentru un număr mare de șoferi și pentru care sunt gata să cheltuiască”. Nu există o cerere în masă din partea populației, Borodin este convins: „Mulți șoferi consideră că asigurarea auto obligatorie este o protecție suficientă în caz de accident”.