Un crédit automobile est une étape sérieuse à laquelle de nombreux acheteurs sont confrontés. Mais il faut parfois penser à vendre un véhicule. Les raisons de ces décisions peuvent varier. Les voitures ordinaires ne seront pas difficiles à vendre. C'est beaucoup plus difficile avec ceux dont la dette n'a pas encore été remboursée.
Les prêteurs prennent souvent le titre après avoir conclu un contrat de prêt. Pourquoi cela est-il fait ?
Simplement pour s'assurer que l'emprunteur ne conclura aucune opération liée à l'aliénation de ce bien. Et il ne l'utilisera pas comme garantie lors de la conclusion d'accords avec d'autres organismes financiers.
Le titre est restitué au propriétaire après remboursement intégral de la dette. La voiture elle-même est alors radiée.
PTS avec le mot duplicata signifie que le PTS original de la voiture est en banque. Même si le prêt a été émis sans titre, cela ne signifie pas que le client peut disposer du véhicule à sa discrétion.
Les voitures de crédit sont-elles vendues légalement ?
Dans ce cas, organiser une vente est tout à fait acceptable. La principale exigence est que les emprunteurs en informent l’établissement de crédit. Il est illégal d’essayer de trouver d’autres solutions, en contournant les communications officielles.
Si le vôtre signifie que votre argent est bloqué, vous pouvez découvrir comment le récupérer dans la publication sur le lien.
Si le PTS reste entre les mains du propriétaire
Il est préférable de contacter la banque avec le passeport non seulement du demandeur, mais également du véhicule lui-même. Vendre sans le consentement de l’institution financière sera perçu comme un acte de fraude.
Les accords de garantie bancaire prévoient généralement deux options possibles.
- Le passeport de la voiture est conservé en banque jusqu'au remboursement intégral de la dette.
- Enregistrement du gage dit nominal. Cela signifie que la voiture et le titre restent la propriété du propriétaire. La voiture n'est soumise qu'à certaines restrictions.
C’est la deuxième option qui est considérée comme la plus pratique. C'est ce qui simplifie le plus la procédure de vente. Le propriétaire peut utiliser le titre pour enregistrer un changement de propriétaire.
Mais même dans cette situation, l’accord de la banque pour réaliser l’opération est obligatoire. Sinon, toutes les actions seront considérées comme frauduleuses.
Comment vendre une voiture si le titre est en banque ?
Il existe de nombreux programmes de vente qui vous permettent de transférer une voiture d'une personne à une autre. De telles procédures ne sont pas sans coûts financiers et prennent également beaucoup de temps. Mais il est préférable de résoudre le problème par des moyens juridiques plutôt que d’en assumer les conséquences plus tard.
Vendre soi-même une voiture
C'est un moyen pour ceux qui souhaitent non seulement se débarrasser de leurs dettes, mais également économiser sur leurs dépenses en espèces. Mais vous devrez rechercher vous-même des acheteurs.
Si le problème est résolu avec succès, l'acheteur accompagne le vendeur à la banque pour clôturer une partie du prêt avec ses propres fonds.
Mais cette méthode ne convient qu’à ceux qui n’ont pas de dettes.
Qu'est-ce qu'un prêt automobile préférentiel et comment l'obtenir - découvrez-le dans l'article.
Tout d’abord, le nouvel acheteur paie à la banque le solde du prêt. Après quoi, la voiture est simplement retirée de la garantie. La voiture passe d'un propriétaire à un autre et est radiée auprès de la police de la circulation. Cela peut prendre beaucoup de temps pour trouver un acheteur. Mais le maximum provient du coût.
Nous organisons une vente par voie judiciaire
Cette option ne convient ni aux emprunteurs ni aux institutions financières. Devant les tribunaux, la valeur des véhicules est fixée au minimum. Cela peut suffire uniquement à payer le principal de la dette, mais pas avec les intérêts et les arriérés. Cette option est dépourvue d’avantages pour les deux parties.
Quand une banque participe-t-elle à une transaction ?
Si vous avez une dette importante, vous pouvez contacter une institution financière pour rédiger une déclaration. Il indique l’incapacité de continuer à payer ses dettes.
Ensuite, la banque elle-même recherche des acheteurs pour ses garanties. Fixe le prix et traite d’autres problèmes. La différence est toujours remboursée par l'ancien propriétaire si les recettes ne sont pas suffisantes.
Selon le système Trade-In
Ce service est apparu il n'y a pas si longtemps, mais est déjà devenu très populaire.
La vente de la voiture et de tout ce qui s'y rapporte est effectuée par le concessionnaire automobile. Mais pour ce faire, vous devez délivrer une procuration à ses salariés. Et conduisez le véhicule jusqu'au site. Ceci est nécessaire pour déterminer le coût le plus précisément possible.
Vous avez de l'argent et vous souhaitez le mettre à la banque, mais vous ne savez pas lequel choisir... - choisissez celui qui vous convient le mieux.
La banque est en train d'élaborer un accord tripartite. Le solde de la dette est remboursé par les représentants du salon. Après quoi la voiture est radiée.
Programmes de rétrocession
Une bonne option si le solde du paiement n’est pas si important. Pour le montant restant, un autre prêt à la consommation est simplement souscrit. Il ne reste plus qu'à déposer une partie des fonds nécessaires et à récupérer le PTS. P. Le véhicule est ensuite vendu selon les modalités habituelles.
Parmi les avantages :
- Pas de paperasse.
- Possibilité d'obtenir un bon prix pour un véhicule.
Mais vous devez quand même payer des intérêts sur le deuxième prêt. Cependant, ils peuvent augmenter en raison de la présence d’un prêt dans l’historique du client.
Réémission de prêts
Le transfert de prêts à d'autres personnes est l'une des options possibles. Mais l’accord ne sera finalisé qu’une fois que la banque aura reçu tous les documents dont elle a besoin. Les spécialistes doivent assurer la solvabilité des clients.
Utiliser les enchères
Cette option devient de plus en plus populaire. L’emprunteur, dans des circonstances favorables, vend la voiture à des tarifs élevés. Et la possibilité de rembourser la dette actuelle. La voiture est envoyée au nouveau propriétaire après radiation.
Que faire si votre voiture est saisie ?
Si l'enquêteur saisit le véhicule, la vente légale cesse d'être possible.
Et les propriétaires sont responsables de toutes les transactions effectuées. Dans la plupart des cas, ce sera criminel. D'autres sanctions possibles sont des amendes pécuniaires ou des travaux correctionnels d'au moins deux ans.
Vous devrez entamer une procédure judiciaire auprès de l'ancien propriétaire si une saisie est prononcée sur une voiture déjà vendue.
Vente de voitures achetées en location
Un contrat de location a le même statut qu'un bail ordinaire. La valeur de la voiture augmente considérablement lorsque de tels accords sont conclus. Mais il existe également un certain nombre d'avantages qui n'apparaissent pas lors de l'utilisation d'autres schémas. Le plus souvent, le système de crédit-bail est utilisé par ceux qui ont reçu le statut de personne morale.
Si vous souhaitez acheter une voiture à crédit, mais que vous n'avez pas d'argent pour verser un acompte... ce n'est pas grave, vous lirez comment acheter une voiture sans acompte.
Dans ce cas, vous devez lire attentivement les termes du contrat.
Si une interdiction de vente n'y est pas strictement indiquée, l'action correspondante est tout à fait réalisable. Toutefois, vous ne pouvez pas vendre le véhicule aux mêmes conditions que celles prévues au contrat. Si le véhicule est loué, il ne peut être vendu que lorsque la dette est entièrement remboursée.
Seules les conditions elles-mêmes décrites dans le contrat de location sont vendues. Dans de tels cas, le document est simplement réémis d'une personne à une autre. Pour de nombreux acheteurs potentiels, cette méthode est considérée comme efficace.
Voici quelques avantages qui méritent d’être soulignés.
- Une solution efficace pour ceux qui ont besoin d'acheter des moyens de transport coûteux, des camions.
- Services supplémentaires d'entretien du véhicule, si cela est inclus dans les termes du contrat.
- Mobile, le schéma de financement le plus simple.
- Maintenir une confidentialité totale des données reçues.
- Vous n'avez pas besoin du consentement de votre conjoint pour réaliser l'opération.
Nous organisons la vente par procuration
Le propriétaire du véhicule, encore une fois, doit rechercher indépendamment un acheteur. Et soyez d’accord avec lui sur le coût de l’opération. Le total de toutes les mensualités restantes est déduit de ce montant.
S’il y a une différence, l’acheteur la remet au vendeur. Ce dernier délivre une procuration spéciale pour le droit de conduire une voiture.
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L’étape suivante consiste pour l’acheteur à récupérer le véhicule chez le vendeur. Et il continue de rembourser le prêt. Lorsque la dette est entièrement remboursée, tous les documents de la voiture sont remis à l'acheteur.
En pratique, cette option est assez rare. Après tout, il y a trop de risques pour les deux parties.
La voiture est généralement immatriculée au nom des vendeurs. Ce sont donc eux qui résolvent tous les problèmes liés aux banques, aux assurances et autres problèmes similaires. Pour les acheteurs, le risque est que les vendeurs refusent de se réinscrire une fois que tous les fonds ont été déposés.
À propos des services bancaires
Les institutions financières offrent un certain nombre d’opportunités supplémentaires à ceux qui souhaitent vendre une voiture.
- Le système de reprise déjà mentionné. La quasi-totalité de la transaction est gérée par le salon en collaboration avec la banque.
- Utilisation des enchères. Ils constituent généralement un dernier recours.
- Échange contre des dépôts problématiques. Au lieu d’encaisser, les acheteurs reçoivent la propriété entre leurs mains.
- Refinancement.
- Réhypothèque immobilière. Au lieu d'une voiture, d'autres biens deviennent une garantie s'ils figurent sur la liste autorisée.
- Transfert des clés avec les documents à la banque. Utilisé si un nouvel acheteur est trouvé par la banque ou le propriétaire. La voiture devient sa propriété ou continue de jouer le rôle de garantie. En fonction de la somme d’argent dont dispose l’autre partie. Une fois la transaction finalisée, le prêt est transféré au nouveau propriétaire.
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Les véhicules qui ont des dettes impayées pourraient très bien être vendus. Au cours de la procédure, le vendeur rencontrera probablement des difficultés, mais ce problème sera résolu.
L'essentiel n'est pas de chercher des solutions de contournement, mais d'agir uniquement officiellement. La meilleure option est de négocier avec la banque à chaque étape. La vente sera alors réussie.
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La plupart des gens qui achètent une voiture à crédit ont confiance en leurs capacités financières. Cependant, la vie est imprévisible, et des situations surviennent souvent où il faut réfléchir : comment vendre une voiture à crédit ?
Les raisons les plus courantes qui vous poussent à vendre un véhicule sont :
Perte de revenus et de capacité à rembourser un prêt ;
Désir d'acheter une nouvelle voiture ;
Le besoin d'argent et l'absence d'une autre issue à la situation.
Intéressant à savoir !
Selon les statistiques, seuls 30 % sont en mesure de vendre de manière rentable une voiture achetée grâce à un prêt automobile. Cela est dû à diverses nuances qui surviennent au cours du processus de vente.
Afin de vendre une voiture de manière rentable et d'éviter des problèmes avec la banque, vous devez connaître toutes les subtilités de la transaction et ses pièges.
Comment savoir si vous pouvez vendre votre voiture à crédit ?
Tout d'abord, vous devriez relire le contrat de prêt. Ce document reflète les droits et obligations des parties, le type de prêt, les modalités de remboursement, ainsi que des informations sur la garantie. Peut-être que la voiture ne sert pas de garantie, elle peut donc être vendue !Caractéristiques importantes
40 % des Russes contractent un prêt non ciblé pour l'achat d'une voiture, qui ne nécessite pas de garantie. Cette information est reflétée dans le contrat.
L'accord parle de la possibilité d'un remboursement anticipé du prêt. Si la banque est prête à proposer ce service, alors pourquoi ne pas l'utiliser ?
Pour ce faire, vous devez préparer le montant d'argent requis, soumettre une demande, effectuer un paiement, supprimer la charge de la voiture et la vendre.
Vous pouvez découvrir comment vendre une voiture si elle est à crédit auprès de la banque elle-même. Il vous suffit de contacter le département. Les managers parleront des options de vente. Parfois, les banques accommodent les clients à mi-chemin : elles délivrent rapidement l'autorisation de vendre ou le font elles-mêmes.
4 façons légales de vendre une voiture de prêt
1. Obtenir l'autorisation de la banque ;2. Réenregistrer la garantie ;
3. Profitez du refinancement ;
4. Vendez votre voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile.
Autorisation de la banque
Obtenir l'autorisation de la banque est un moyen courant. Pour ce faire, l'emprunteur doit introduire une demande auprès de la banque demandant s'il est possible de vendre la voiture prise à crédit. La banque examinera la demande et annoncera sa décision.Souviens-toi!
Sur 100 % des candidatures soumises, seules 2 à 3 % sont approuvées. Il n'est pas rentable pour la banque de lever l'interdiction de vendre des garanties, car cela augmente ses risques. La présence de garanties est une sorte de garantie que le prêt sera remboursé.
L'algorithme de vente d'une voiture en obtenant l'autorisation de la banque comprend les étapes suivantes :
1. Contactez la banque avec une demande. Si le désir de vendre une voiture est lié à des difficultés financières de nature valable, confirmez-le par des documents ;
Caractéristiques importantes
La banque vous accommodera à mi-chemin si vous décidez de vendre la voiture que vous avez empruntée en raison d'une perte de travail ou d'une invalidité due à une maladie.
2. En attendant la décision de la banque. Les institutions financières proposent souvent des moyens alternatifs pour résoudre le problème : plans de versement, refinancement, ainsi que leur aide à la vente du véhicule ;
3. Recherchez un acheteur. On peut le trouver grâce à des annonces sur Internet ou dans les journaux ;
4. Exécution du contrat. Il est délivré à la banque, où le gestionnaire prend une note dans le PTS. Une partie du produit de la vente sert à rembourser la dette du prêt, le reste va à l'emprunteur.
Intéressant à savoir
Si, après la revente de la voiture, le prêt n'est pas remboursé, les obligations y afférent sont transférées au nouveau propriétaire de la voiture.
Le titre de propriété du véhicule n’est remis au nouveau propriétaire qu’après remboursement intégral du prêt.
Réenregistrement des biens collatéraux
Une autre façon de vendre une voiture mise en gage dans le cadre d'un prêt consiste à réenregistrer la garantie.Souviens-toi!
Cette possibilité est prévue par la législation russe. Une garantie alternative peut être un bien immobilier ou un terrain.
Les banques sont plus disposées à réenregistrer les garanties. Les frais de réinscription sont à la charge de l'emprunteur.
Refinancement de prêt automobile
Le refinancement de votre prêt automobile est une autre façon de soulager le fardeau de votre voiture. C’est bénéfique pour la banque, mais énergivore pour le client.Souviens-toi!
L'essentiel dans la procédure de refinancement est de choisir une offre adaptée. Pour ce faire, vous devrez étudier de nombreux programmes des banques russes.
Les experts conseillent de prêter attention aux offres de :
Banque d'épargne ;
« Rosbanque » ;
"VTB 24".
Ces institutions financières offrent des conditions générales avantageuses. Après refinancement, la charge sera supprimée de la voiture, mais un nouveau prêt apparaîtra. Par conséquent, cette méthode est pertinente pour ceux qui sont en mesure de respecter leurs obligations de prêt.
Vendre une voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile
La plupart des emprunteurs ont recours à cette méthode. La transaction est conclue entre la banque, l'emprunteur et le concessionnaire automobile.Caractéristiques importantes
Avant de soumettre une demande de vente d'une voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire, vous devez savoir avec quels concessionnaires la banque coopère. Ces informations sont disponibles sur le site Internet de l'institution financière ou en appelant la hotline.
L'inconvénient de vendre une voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire est la perte d'un certain montant dépensé pour payer les services du concessionnaire. Dans ce cas, l'emprunteur ne participe en effet pas au processus de vente de la voiture mise en gage.
Punition pour ventes illégales de voitures
Des articles apparaissent de plus en plus sur Internet avec des idées sur la façon de vendre une voiture sans autorisation bancaire. Vous pouvez essayer, mais une telle fraude peut vous faire perdre votre liberté.Les citoyens qui ne veulent pas consacrer du temps et de l'argent à des moyens légaux de revendre des voitures prennent les risques suivants :
Un duplicata du PTS est délivré à la police de la circulation, car sans lui, il est impossible de vendre la voiture ;
La voiture est mise en vente à l'insu de la banque ;
Ils vendent la voiture en pièces détachées.
Toutes les actions ci-dessus violent les lois de la Fédération de Russie. Il y a des sanctions pour eux.
Souviens-toi!
En cas de fraude et de fausse dénonciation en vertu des articles 159 et 306 du Code pénal de la Fédération de Russie, la sanction est prévue sous la forme d'une amende pouvant aller jusqu'à 120 000 roubles ou d'une peine d'emprisonnement de 2 ans.
La sanction est fixée par le tribunal en fonction de chaque cas individuel. Selon les statistiques, 80 % des escrocs s'en sortent avec une amende.
Aide à la vente d'une voiture à crédit
Chaque année, de plus en plus de personnes souhaitent vendre une voiture qui sert de garantie pour un prêt. Avec eux, apparaissent des entreprises prêtes à acheter la voiture. Vous pouvez les trouver grâce à des publicités sur Internet.Ce sont des concessionnaires automobiles. L’avantage de travailler avec une telle entreprise est le prix abordable du service. Il est 1,5 à 2 fois inférieur au prix des services du salon.
Un courtier peut également aider à la vente. Il envisagera différentes solutions et proposera une option adaptée.
Ne vous précipitez pas pour vendre la voiture vous-même. Contactez votre banque, votre courtier ou votre société intermédiaire pour obtenir de l'aide. Un petit trop-payé pour les services sera remboursé par un accord bien conclu.
Souvent, de nombreux automobilistes qui ont contracté un crédit automobile, en raison de certaines circonstances, ne sont pas en mesure de le rembourser. Dans ce cas, ils sont obligés de prendre des mesures extrêmes et de se débarrasser du véhicule promis. Cependant, ce n'est pas si facile à faire, surtout lorsque le PTS est en banque. Nous vous expliquerons plus en détail comment vendre une voiture à crédit avec et sans titre.
Pourquoi la banque retire-t-elle le titre de propriété des véhicules ?
Pour commencer, notons qu'après avoir rédigé un contrat de prêt et obtenu un prêt bancaire, le futur propriétaire de la voiture gagée transfère volontairement son titre de propriété au prêteur. Qu'est-ce que ça veut dire? Cela signifie que c'est le PTS qui garantit que pendant le remboursement de la dette bancaire l'emprunteur ne vendra pas son véhicule et ne pourra le réhypothéquer auprès d'une autre institution financière.
Une fois le prêt entièrement remboursé, le titre revient à son propriétaire et la voiture est radiée.
Si vous avez contracté un prêt sans PTS et qu'il reste entre vos mains, cela ne signifie pas du tout que l'emprunteur a le droit de disposer de la garantie à sa discrétion jusqu'à ce qu'il rembourse intégralement le prêt, même si là encore il s'agit d'un question de confiance.
Est-il légal de vendre des véhicules à crédit ?
Vendre une voiture de crédit est tout à fait légal, mais seulement si l'emprunteur en informe l'établissement de crédit. S'il ne le fait pas et essaie de se sortir frauduleusement de la situation, alors c'est illégal (nous parlerons de la façon de vendre illégalement une voiture de crédit et des conséquences que cela entraîne un peu plus tard).
Attention! La vente d'une voiture sécurisée, réalisée dans le cadre de la législation en vigueur et ne contredisant pas les contrats de prêt avec la banque, est considérée comme une action tout à fait légale.
Comment vendre une voiture à crédit : PTS en main ?
Vendre son véhicule si l’on possède un titre (ce qui est très rare) est bien plus simple que sans celui-ci. Cependant, même dans ce cas, il vaut mieux jouer la sécurité et informer l’institution financière de votre décision. De plus, cette intention peut se réaliser si cette action n'est pas interdite dans le contrat de prêt. Rappelons que dans les contrats de prêt il est écrit noir sur blanc : « Il est strictement interdit de vendre une voiture mise en gage auprès de la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Par conséquent, même si le PTS reste avec vous après le traitement du prêt, cela n'a aucun sens de prendre des risques. De plus, les banques informent souvent les représentants du MREO des propriétaires qui ont pris des voitures en garantie. Par conséquent, avant de faire quoi que ce soit, vous devez vérifier au préalable auprès des avocats et des représentants de la banque s'il est possible de vous vendre une voiture de crédit ?
Mais le plus souvent, vous pouvez vendre une voiture garantie avec un titre en main, mais seulement si le solde du prêt est entièrement remboursé.
Que se passe-t-il si vous vendez votre voiture à l'insu de la banque ?
Vous avez décidé d'utiliser une astuce, ou vous l'avez fait involontairement (sans intention malveillante), et vous vouliez vendre votre véhicule sans la participation de la banque. Qu'est-ce que cela signifie? Par exemple, vous avez décidé de vendre votre véhicule et vous disposez déjà de plusieurs options pour vendre une voiture à crédit. Mais vous n'en avez pas informé la banque. Que va-t-il se passer ? Dans ce cas, tout dépend si vous souhaitez ou non restituer l'argent reçu de la vente à l'établissement de crédit. Si tel est le cas, personne ne se doutera de rien. Le plan d’une telle vente est le suivant :
- rechercher un acheteur potentiel ;
- rencontre avec l'acheteur et démonstration de la voiture ;
- exécution d'un contrat d'achat et de vente et réception d'une garantie (son montant doit être égal au montant restant du prêt auprès de la banque) ;
- établissement d'un récépissé (pour assurer l'acheteur) ;
- remboursement anticipé du prêt avec le montant de la garantie reçue ;
- clôturer un contrat de prêt ;
- radiation et immatriculation de la voiture au nouveau propriétaire auprès du MREO.
Si vous avez découvert comment vendre une voiture de crédit à Moscou et trouvé un acheteur, mais que vous n'avez pas voulu (ou oublié) de restituer l'argent de la vente de la voiture à l'établissement de crédit, vous pouvez d'abord être tenu responsable en vertu de l'article « Fraude dans le domaine du prêt » (article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie), et deuxièmement, toute la responsabilité du remboursement ultérieur du prêt sera transférée sur les épaules de l'acheteur. Par conséquent, il pourra également vous poursuivre en justice avec une demande de reconnaissance de la transaction comme illégale, puisqu'elle a été réalisée dans des conditions délibérément malhonnêtes (article 179 du Code civil de la Fédération de Russie).
La banque acceptera-t-elle de vendre la voiture mise en gage ?
Si vous ne savez pas comment vendre une voiture à crédit, mais que vous êtes fermement décidé à la vendre, contactez la banque. Dans ce cas, l’établissement de crédit pourra reconsidérer votre contrat de prêt et même trouver des clients prêts à acheter votre « cheval de fer ». Cependant, elle n'acceptera de le faire que dans deux cas :
- si vous avez des raisons réelles prouvant l'impossibilité de rembourser davantage le prêt (par exemple, cela est dû à une perte d'emploi, à la liquidation de tous vos biens par faillite, à une maladie grave, etc.) ;
- si le prêt est remboursé par anticipation.
L'avantage d'un tel recours réside dans le fait que tout au long de la transaction d'achat et de vente, les représentants de la banque surveilleront sa mise en œuvre (y compris la légalité de l'exécution des documents).
Cela signifie que vous économiserez une jolie somme sur les avocats professionnels. L’inconvénient est la perte de temps et d’argent (après avoir vendu la voiture, vous ne recevrez pas un centime). Bien entendu, la banque sait vendre une voiture de crédit sans formalités administratives inutiles. Il organise donc très probablement une vente aux enchères (il utilise exactement la même méthode pour vendre un bien confisqué par une décision de justice pour non-paiement d'un prêt). Et comme vous le savez, lors de tels événements, vous pouvez vendre une voiture beaucoup moins cher que sa valeur marchande réelle.
Quelle est la façon la plus simple de vendre une voiture à crédit ?
L'une des options les plus simples et les plus légales pour vendre une voiture est le schéma suivant : l'emprunteur trouve un acheteur potentiel, lui montre son « cheval de fer » et s'il est satisfait de tout, il l'accompagne ainsi que les documents à la banque. Ensuite, l’acheteur potentiel paie le montant restant du prêt à l’établissement de crédit. Après clôture du contrat de prêt, l'emprunteur reçoit le titre de propriété et se rend avec l'acheteur chez le notaire pour rédiger un contrat d'achat et de vente, puis au MREO le plus proche pour réenregistrer les documents et le véhicule en particulier.
Les prêts automobiles sont l’un des produits bancaires les plus populaires. Ce type de prêt est demandé car il permet d'acheter une voiture neuve ou d'occasion aux conditions les plus confortables et d'en payer le coût en plusieurs fois.
Cependant, en raison de diverses situations de la vie, il est souvent nécessaire de vendre votre voiture : par exemple, en raison d'un licenciement inattendu, vous pouvez avoir un besoin urgent d'argent. Et puis la question se pose : est-il possible de vendre une voiture à crédit ?
Comment vendre une voiture de crédit - nuances de la procédure
Avant de commencer le processus de vente de votre voiture, vous devez faire vos recherches approfondies. Les informations de base décrivant la possibilité de changer de propriétaire de véhicule sont contenues dans le contrat de prêt signé avec l'organisme bancaire.
Le moyen le plus simple de vendre une voiture à crédit est de l’acheter avec un prêt à la consommation. Dans ce cas, l’emprunteur peut faire ce qu’il veut de son bien, y compris le vendre. La situation est différente avec les prêts automobiles. Dans ce cas, la voiture achetée sert de garantie pour le paiement des fonds.
Pour vendre une voiture et n’avoir aucun problème avec la banque, il est recommandé de consulter au préalable les employés de l’organisation. Ils aident généralement leurs clients même dans les situations les plus difficiles. Un employé peut proposer plusieurs options pour résoudre tout problème, qu'il s'agisse de la nécessité de recevoir de toute urgence certains fonds ou de changer de voiture pour une autre.
Il est fortement déconseillé d’agir à l’insu de l’organisme bancaire. La banque dispose de tous les documents liés à votre prêt automobile, la dissimulation d'informations peut donc donner lieu à de nombreux procès, dont il sera extrêmement difficile de sortir vainqueur.
Vous pouvez vendre une voiture à crédit, par exemple, en renouvelant le prêt. Dans ce cas, la voiture deviendra entièrement votre propriété, mais la garantie devra être remplacée, par exemple, par des biens personnels.
Comment vendre une voiture à crédit si vous avez un titre entre les mains
Un passeport automobile contient des informations détaillées sur le propriétaire, ainsi que les caractéristiques techniques de la voiture. De nombreuses banques prennent aujourd'hui les PTS aux emprunteurs et les stockent chez eux pour éviter les risques.
Si vous avez un passeport et que vous souhaitez vendre le véhicule, vous pouvez procéder selon l'algorithme suivant :
- Préparer une demande pour le désir de vendre une voiture. Il est rédigé sous forme libre et soumis à l'organisme bancaire.
- Communication avec les employés de la banque. Les employés de l'entreprise pourront vous proposer plusieurs options pour d'autres actions. Notamment, l'organisme peut assumer toutes les responsabilités liées à la vente : recherche d'un acheteur, aide à la préparation des documents, etc.
- Si vous décidez de rechercher vous-même un acheteur, vous pouvez faire de même, mais toutes les autres étapes associées à la vente seront soigneusement surveillées par les représentants de la banque.
Vendre une voiture à crédit comporte de nombreuses nuances. N'oubliez pas que son coût peut différer considérablement du prix pour lequel vous l'avez acheté, même si l'achat a été effectué assez récemment. De plus, la procédure de vente peut prendre beaucoup de temps et une vente urgente réduira le prix au minimum.
Vendre une voiture à crédit si le véhicule est en banque
Presque tous les organismes de crédit modernes tentent de conserver le passeport de la voiture. Dans ce cas, la procédure de vente doit également se dérouler entièrement par l'intermédiaire de la banque. L'emprunteur devra rédiger une demande et attendre une réponse des employés de la banque. La réponse offrira certainement plusieurs options pour résoudre le problème actuel. Habituellement, la banque recommande de vendre la voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile, mais vous pouvez également négocier pour trouver vous-même un acheteur.
Il existe deux manières de vendre une voiture :
- Inscription selon le contrat. Un accord est signé et notarié entre le vendeur et l'acheteur, selon lequel l'acheteur rembourse la dette à la banque et remet les fonds restants au vendeur. Il est préférable d'utiliser cette méthode si vous envisagez d'acheter une voiture à de bons amis ou à un parent.
- Changement de propriétaire. Cette procédure est plus sûre. Il s'agit de réaliser une opération bancaire dans laquelle le propriétaire de la voiture change, qui devra assumer toutes les dettes. Dans ce cas, la différence entre la dette totale et le prix de la voiture peut être immédiatement reversée au vendeur.
Vendre une voiture de crédit si le titre est en banque n'est fondamentalement pas différent de vendre si vous avez le passeport en main.
Comment vendre une voiture à crédit : voies légales
Aujourd’hui, avoir une voiture à crédit n’est plus un problème. De nombreux citoyens utilisent les services des banques, puisqu'un prêt permet de se sentir à l'aise et d'acquérir divers biens, même en l'absence du montant requis. C'est pourquoi beaucoup sont confrontés à la nécessité de vendre des machines à crédit. Et cela peut se faire de deux manières.
Vendre via une banque
Vous ne pouvez pas essayer de vendre la garantie par vous-même. Les organisations bancaires considèrent ces actions comme une fraude, vous devez donc agir par l'intermédiaire du prêteur.
Vous pouvez vendre une voiture à crédit via une banque de différentes manières :
- Contracter un nouveau prêt. Avec son aide, vous pouvez couvrir votre dette automobile existante. Un nouveau prêt peut également être garanti (la propriété de la garantie change) ou à la consommation sans garantie.
- Changer le mode de paiement. La banque peut augmenter les conditions du prêt ou réduire la mensualité si le client rencontre des difficultés financières passagères.
- Enchères. La voiture peut être mise aux enchères, mais si le produit n'est pas suffisant pour rembourser la dette, vous devrez la couvrir de votre propre poche.
- Réémission d'un prêt. L'acheteur devient simplement client de la banque et assume la responsabilité du remboursement de la dette, en remettant la différence au vendeur.
Remboursement anticipé de la dette
Il est très facile de vendre une voiture à crédit si vous remboursez d’abord la dette existante. Mais pour cela, vous devrez trouver de l'argent quelque part. Vous pouvez les obtenir :
- En souscrivant un crédit à la consommation auprès d'un autre organisme bancaire. Il vous suffit de choisir un programme offrant les conditions les plus avantageuses.
- Changement de propriétaire. Recherche indépendante d'un acheteur qui acceptera de devenir propriétaire de la voiture, après avoir préalablement payé la dette à la banque. Mais trouver quelqu’un prêt à se soumettre à une telle procédure n’est pas facile.
Responsabilité pour vente illégale
Aujourd'hui, vous pouvez vendre une voiture avec un prêt de titre en main, sans la participation d'une banque, mais la vente de garanties est une tâche complexe qui peut entraîner les conséquences les plus défavorables. Il existe des options de vente douteuses, même si elles n'ont pas de titre. Par exemple, ils peuvent obtenir un duplicata de passeport auprès de la police de la circulation ou vendre la propriété sans informer l'acheteur que la voiture est une voiture de crédit.
De tels actes sont qualifiés de violations graves, qui peuvent être punies en vertu des articles pour fraude, enrichissement illégal ou détournement de fonds d'autrui. Tout cela peut conduire à l’emprisonnement, il est donc fortement déconseillé de prendre des risques.
Aide de spécialistes du prêt
Pour vendre une voiture à crédit avec ou sans titre en main, il est recommandé de faire appel à des spécialistes du crédit expérimentés. Leurs connaissances professionnelles vous aideront à agir correctement et à trouver une solution au problème existant avec un minimum de difficultés, de temps et de coûts financiers.
Vendre une voiture de crédit si le titre est en main ou à la banque est possible de plusieurs manières légales. Indépendamment de la présence ou de l’absence de documents, la démarche est régie par certaines règles et comporte de nombreuses formalités. Ignorer la procédure à suivre pour effectuer une transaction peut conduire le citoyen à être tenu responsable de la vente illégale d'une voiture.
Un passeport de véhicule (PTS) est un document contenant des données sur les caractéristiques techniques de la voiture, son numéro d'identification, ainsi que des informations sur tous les propriétaires, le constructeur, l'immatriculation de la voiture et d'autres points. Il contient également des informations sur toutes les manipulations effectuées sur la propriété - vente, remplacement de composants automobiles et autres actions.
En règle générale, le PTS est préparé par le fabricant. De plus, la police de la circulation a le droit de délivrer des papiers en cas de vol ou de perte d'une voiture, ainsi que des douanes lors de son importation sur le territoire de la Fédération de Russie en provenance d'un autre pays.
Le passeport du véhicule est toujours entre les mains du propriétaire. L'exception concerne les cas où la voiture a été achetée à crédit. Dans de tels cas, les banques conservent le plus souvent le document jusqu'au paiement final du montant du prêt. Dans ce cas, le passeport agit comme une sorte de garantie pour l'organisme financier, donnant l'assurance que le citoyen effectuera effectivement des dépôts de fonds en temps opportun.
De plus, conserver le titre auprès d'un prêteur réduit considérablement le risque d'actions frauduleuses concernant la voiture, car sans document, le propriétaire n'a pas le droit de vendre, d'échanger, de donner, de transférer pour un usage temporaire ou de donner en gage à une autre personne. Si nécessaire, ces opérations sont effectuées exclusivement sous le contrôle de la banque, qui garantit le retour des fonds dans les délais prescrits.
Le titre est confisqué au citoyen immédiatement après l'immatriculation de la voiture, environ dans un délai de deux semaines à compter de la date d'émission du prêt. Pendant le délai imparti, le nouveau propriétaire doit effectuer toutes les démarches nécessaires et transférer le document à la banque pour stockage temporaire.
Il existe également des options lorsque le passeport du véhicule n'est pas remis à l'institution financière, mais reste entre les mains du bénéficiaire du prêt. Ceci n'est pas pratiqué par toutes les banques et dans ce cas, les termes de l'accord sont négociés individuellement. Il est à noter que l'émission d'un tel prêt automobile conserve les droits de la banque, similaires aux transactions de transfert d'un passeport pour une voiture, mais les taux d'intérêt dans ce cas seront beaucoup plus élevés.
Raisons de vendre une voiture à crédit
Les cas où le propriétaire d'une voiture dont le montant du prêt n'a pas encore été remboursé souhaite la vendre à une autre personne se produisent partout. Les principales raisons peuvent être les suivantes :
- manque de fonds pour payer les mensualités du prêt ;
- la nécessité d'acheter un autre moyen de transport ;
- s'expatrier.
La liste des raisons ne se limite pas aux options indiquées et, si nécessaire, vendre une voiture à crédit est tout à fait possible. Dans ce cas, la transaction est possible à la fois si le propriétaire a le PTS entre les mains et s'il est stocké en banque. La condition principale ici est l'obtention obligatoire de l'autorisation de vendre un véhicule et de participer à la transaction d'un établissement de crédit, faute de quoi les actions peuvent être considérées comme illégales et des sanctions punitives peuvent être imposées au citoyen.
Vendre une voiture si le titre est en main
Il est beaucoup plus facile de vendre une voiture à crédit si le propriétaire a son passeport en main que s'il n'en a pas. Mais avant de lancer la procédure, vous devrez étudier le contrat et préciser si des restrictions sont imposées à une telle transaction.
Le schéma de vente dans ce cas est assez simple. L'acheteur paie la totalité du montant en une seule fois, l'ancien propriétaire rembourse le solde du prêt, après quoi la propriété est transférée au nouveau propriétaire. La condition principale ici est la présence dans le contrat de prêt d'une clause sur la possibilité de remboursement anticipé du prêt.
Malgré la transparence de la procédure, il est extrêmement important d'informer l'institution financière de la transaction afin d'éviter tout problème et accusation d'activités frauduleuses à l'avenir.
Vendre une voiture si le titre est en banque
La procédure de vente d’une voiture si le titre est conservé en banque est un peu plus compliquée que si le passeport est entre les mains du propriétaire. Il y a aussi beaucoup plus de formalités dans la mise en œuvre du processus.
Tout d'abord, afin de vendre une voiture, si elle fait l'objet d'un prêt automobile et que le titre est détenu par une institution financière, vous devez choisir la meilleure option de transaction pour l'emprunteur. Et ici, il est important de se rappeler qu'il n'est pas recommandé d'effectuer la démarche sans en informer la banque, son accord et son contrôle de la procédure. Parce que cela est illégal et peut entraîner une responsabilité pénale.
Vente indépendante
Tout d'abord, la méthode implique une recherche indépendante d'un acheteur. L’annonce de vente peut être diffusée sur diverses plateformes Internet, sites Internet spécialisés et médias. Dans ce cas, le propriétaire fixe indépendamment le prix de la voiture, ce qui constitue un avantage indéniable de la méthode, puisque le montant peut être beaucoup plus rentable qu'avec d'autres options de procédure.
Une fois qu'un acheteur potentiel a été trouvé, l'intéressé doit l'informer que le véhicule a été acheté à crédit et que le titre est en stock à la banque. Si l'acquéreur est d'accord, les autres actions comprennent :
- informer l'établissement de crédit de la prochaine opération de vente de voiture et du remboursement anticipé du prêt, si le contrat le prévoit ;
- une visite à la banque pour effectuer la procédure - l'acheteur dépose le solde du prêt, le retire du coût total de la voiture, ou le réenregistre à son nom, puis les parties signent les papiers correspondants ;
- conclure un contrat d'achat et de vente et transférer les clés et les documents de la voiture au nouveau propriétaire ;
- contacter la police de la circulation pour demander la radiation de la voiture.
De plus, vous devrez payer une contribution fiscale et des frais en cas de remboursement anticipé du prêt. De plus, il existe un risque de refus de la banque. Cela est possible lorsque le prêt est censé être réémis et que le nouvel emprunteur ne répond à aucun critère. Si le solde est payé immédiatement, aucun problème ne survient généralement.
Vendre via une banque
Cette méthode est considérée comme la plus courante si vous devez vendre une voiture sans titre de propriété. Tout d’abord, vous devez vous rendre auprès de l’institution financière qui a accordé le prêt et signaler votre intention de vendre la voiture. Une fois que la banque a accepté la procédure, le véhicule, les clés et les documents le concernant sont transférés à la personne autorisée. Ensuite, la voiture est placée sur un site spécial ou une vente aux enchères et un prix est fixé.
Étant donné que la plupart des banques coopèrent avec les concessionnaires automobiles pour vendre des voitures d'occasion, il est peu probable que la procédure prenne beaucoup de temps. L'avantage de la méthode est la rapidité et la libération de l'emprunteur des obligations du prêt dans les plus brefs délais.
Mais il faut comprendre que cette méthode implique un montant du coût de vente de la voiture bien inférieur à celui d'une autre option de transaction. Le prix est fixé directement par l'établissement bancaire, en tenant compte de ses propres intérêts, et il est souvent inférieur de 10 à 15 % au prix du marché. Dans certains cas, le coût est généralement égal au solde du prêt et, par conséquent, l’emprunteur ne reçoit aucun fonds. Et parfois, le produit peut ne pas suffire à payer le solde et la dette devra être remboursée de votre propre poche.
Vendre une voiture à crédit auprès d'un concessionnaire automobile est possible grâce au service de reprise. L'essence de la méthode est de transférer le véhicule au concessionnaire automobile sélectionné et de lui délivrer une procuration, permettant d'effectuer la transaction. Bien entendu, toutes les actions sont réalisées avec le consentement du créancier et sous son contrôle.
Après s'être mis d'accord sur le coût de la voiture avec la banque, les employés du salon recherchent un acheteur et règlent le solde du prêt. Après avoir remboursé la dette et vendu la voiture, l'ancien emprunteur reçoit la différence, le cas échéant, après quoi toutes ses obligations lui sont retirées.
Dans ce cas, le concessionnaire automobile bénéficie d'un avantage sous la forme d'un certain pourcentage de la vente du véhicule, mais le prix fixé sera bien inférieur à la valeur marchande. Les avantages pour l'emprunteur sont la facilité de réalisation de la transaction, la rapidité de réception des fonds et de remboursement du prêt.
Un moyen supplémentaire, mais moins populaire, consiste à vendre une voiture à crédit par l'intermédiaire d'une société intermédiaire. Ces institutions assument pleinement la responsabilité d'informer la banque, de rechercher un concessionnaire automobile et de coordonner toutes les questions avec ces organisations.
Méthodes de vente illégales
De nombreux propriétaires de voitures à crédit recourent à des astuces et tentent de trouver des solutions de contournement afin de vendre la propriété avec un plus grand profit pour eux-mêmes. Les principales méthodes sont :
- Déposer une demande à la police de la circulation concernant le vol d'une voiture afin d'obtenir un duplicata du PTS. Ensuite, la voiture est vendue dans le cadre d’une transaction standard d’achat et de vente. Dans ce cas, le prêteur n'est même pas au courant des manipulations en cours avec la voiture. Auparavant, de telles fraudes n'étaient pas rares, mais désormais la plupart des banques coopèrent avec la police de la circulation et leur fournissent des informations sur les véhicules de crédit. Par conséquent, déposer une plainte pour vol d'une telle voiture entraîne de nombreux problèmes.
- Vendre une voiture pour pièces détachées et déposer une réclamation pour son vol afin d'obtenir une assurance d'un montant égal au coût de la voiture et payé à la banque par la compagnie d'assurance.
Ce type de manipulation est reconnu comme une fraude et entraîne des sanctions conformément au Code pénal de la Fédération de Russie.
Vendre une voiture achetée à crédit est une procédure bien réelle qui implique plusieurs options de transaction. Le point principal est la notification obligatoire au prêteur de l'intention de vendre la voiture - seulement si cette condition est remplie, le processus se déroulera légalement et sera mené à bien.
